Qual é o melhor investimento com alto retorno e baixo risco?

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Já perdi a conta de quantas pessoas me fizeram a pergunta: Qual é o melhor investimento com alto retorno e baixo risco?

Para o investidor iniciante faz sentido prestar atenção apenas aos fatores positivos de um investimento, mas sempre precisamos entender todos os detalhes.

Muitas vezes somos pegos desprevenidos com alguma regra ou característica de nosso investimento, como uma carência, imposto a pagar ou risco que não sabíamos.

Por este motivo respondo: Depende do seu objetivo, do que é e do que não é importante para você.

Este artigo poderia ser muito longo, mas simplificando apenas com investimentos em renda fixa (CDBs, Títulos Públicos, Debêntures e Fundos de Renda Fixa), temos 4 pilares:

  1. Risco: de crédito e de mercado. Conforme explicado neste artigo, é a possibilidade de algo sair diferente do planejado. O risco de mercado acontece quando a taxa de juros (ou outro indexador de sua aplicação) varia durante o prazo do investimento e você ganha mais ou menos que o esperado inicialmente. No caso de risco de crédito, é simplesmente a possibilidade da instituição da qual você investiu falir e você não ter seu dinheiro de volta. É o famoso calote.
  2. Retorno: relativo (%) ao CDI e/ou atrelado a algum indexador. Lembrando que taxa de administração, tarifas e outros custos são “embutidos” nessa relação risco/retorno. Se a taxa de administração de um investimento em renda fixa é alta (Ex.: maior que 1% em fundos de renda fixa), então é necessário se arriscar mais para compensar o custo e entregar um bom retorno, isto é, possuir algum título de maior risco (como uma debênture de uma empresa mais arriscada). Atente também ao Imposto de Renda cobrado, que muitas vezes diminui com o passar do tempo.
  3. Liquidez: facilidade para resgatar o investimento. Alguns Bancos oferecem a famosa “liquidez no vencimento”, isto significa que o investimento não possui liquidez. Se o prazo for de 5 anos, por exemplo, você pode esquecer que você tem aquele dinheiro até o vencimento, pois mesmo na maior das urgências você não vai poder resgatar. Por isso que investimentos com menor liquidez possuem maior retorno. Há também casos com penalidades para resgate antecipado.
  4. Acessibilidade: valor mínimo de aplicação. É comum oferecerem um baixo retorno para investimentos com valores baixos de aplicação, e vice versa.

Eu quero um investimento com alto retorno, baixo risco, alta liquidez e aplicações mínimas baixas!

Salvo exceções, nenhuma instituição financeira oferecerá os 4 itens. Isto porque para ela o investimento é um produto de venda, ou seja, ele precisa gerar retorno para continuar sendo oferecido.

O recomendado não é procurar o investimento com estes 4 itens, e sim o ideal para você. Para isto basta estudar e se planejar, para assim poder fazer a melhor escolha, ao identificar o que realmente é importante.

O que escolher então?

No caso de investimentos em renda fixa, o raciocínio é simples: escolha 2 ou no máximo 3 destes pilares e abra mão do que considera menos importante, ou que é indiferente.

  • Quer a maior rentabilidade possível? Então assuma correr um pouco mais de risco e/ou planeje-se melhor para poder ter menos liquidez.
  • Quer o menor risco possível? Então não espere retornos muito superiores ao CDI.
  • Quer liquidez? Então a rentabilidade ou risco serão comprometidos.
  • Não tem muito dinheiro para aplicar? Se quiser um bom retorno, planeje-se para não precisar do dinheiro no curto prazo.
  • Gosta de se arriscar? Neste caso há muitas opções para você. Mas entenda e esteja ciente dos riscos corridos.
  • Não tem pressa para resgatar (ex.: poupando para aposentadoria)? Ótimo, procure alternativas com menor liquidez e maior retorno.
Muitas opções?

E os títulos públicos?

A dúvida que pode surgir: mas e os títulos públicos que são seguros, líquidos, acessíveis e com bom retorno?

Primeiramente vamos lembrar do artigo que fala sobre os riscos de títulos do governo.  Sendo uma modalidade com o menor risco possível, acessível e com alta liquidez (semanal), então a rentabilidade deveria ser baixa, certo? Mas ela é baixa. O que acontece é que como o investidor normalmente tem pouco conhecimento sobre investimentos, os bancos comerciais costumam oferecer produtos com rentabilidade mais baixa ainda! Lembre-se: o objetivo do Tesouro Direto é democratizar o acesso a investimentos, e não maximizar o retorno para os investidores.

Para terminar, tem um caso que sempre utilizamos pra ilustrar esse tipo de escolha: uma vez uma moça nos perguntou qual era um investimento seguro, rentável e líquido, pois o filho dela estava completando 1 ano e ela queria começar a investir pra pagar a faculdade dele.

Nossa resposta? Pra que um investimento líquido, se o horizonte do investimento é de 18 anos?

Por isso que nós insistimos: pense bem no seu objetivo e no que é realmente importante para você.

Vitor Nagata é editor do Blog do Investidor e profissional da área de investimentos

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125 COMENTÁRIOS

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  3. Boas, estive a ler o blog, achei interessante,aqui so falam de investimentos relacionados com o Brasil certo? Eu tambem ando a procura de investir ,mas sou de Portugal, alguem tem alguma ideia . Por onde posso comerçar? com 5 mil euros o que voces fariam .

    “Perguntar nao custa”

  4. Bom dia tenho 25 anos e tenho uma previdência no banco Itaú que em dois anos poupando 70 reais ao mês tem um valor aproximado de 1500 gostaria de saber se compensa resgatar esse valor e aplicar em algum CDI pra render em longo prazo normalmente 3 anos porém não deixarei de pagar o do Itaú de 70 reais e poderia fazer um outro com aplicação mensal de 200 reais eu não tenho precisão do dinheiro que está lá ou seja é pra saber se compensa mecher ou deixa como está obrigado.

  5. Bom dia investidores ! É com todo prazer que venho falar à vocês uma chance de faturar de 5 à 30 mil por mês em Markentig de Rede, que é a nova “queridinha da crise”.
    Sou executivo da hinode, meu investimento foi exato de 2,200$, tendo um retorno no primeiro mês de 2,500$.
    Para quem não sabe, o Markentig de rede sobe no mínimo 10% ao mês, digo sua equipe.
    Investidores não percam tempo, falem comigo, meu número é 11 965425245, sou de São Paulo.
    Não entendam como algun golpe, eu tenho como comprar meus ganhos.
    Agradeço desde já 😉

  6. A Hinode vive o seu melhor momento e oferece uma oportunidade única para as pessoas que desejam desenvolver seu canal de distribuição a partir de casa, revendendo produtos ou simplesmente indicando sua loja virtual. Para os empreendedores, a Hinode também oferece um plano de Marketing Multinível de alcance global e ilimitado:

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    Bônus de Internet:
    Ganho de 40% sobre as vendas da loja virtual adquirida.

    Bônus Top Start:
    Ganho sobre os primeiros pedidos da equipe de forma binária.

    Bônus Linear:
    Ganho pela adesão de pessoas na equipe.

    Bônus Atividade:
    Ganho pela atividade mensal da rede formada.

    Bônus de Equipe:
    Ganho pelo volume de pontuação da equipe.

    Bônus de Liderança:
    Ganho pela formação de diamantes na equipe.

    Bônus de Participação:
    A Hinode distribui trimestralmente, entre os diamantes, parte do seu lucro no período.

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  7. Pessoal, vocês já viram essa nova plataforma que implementa um laboratório virtual de informática (em nuvem) para ensino à distância?

    Fiz um curso nela e foi bem interessante. As máquinas virtuais já ficam prontas com os aplicativos para o treinamento…

    http://www.soullab.com.br
    Abraços!

  8. Parabéns pelo artigo Vitor !

    Estou começando a aprender sobre investimento e pensando numa situação ideal para meu caso. Queria te pedir então um conselho como educador financeiro para resolver um problema que ainda não descobri alternativas ou que não consegui identificar a mais adequada.

    Quando você tem um determinado valor parado no banco (R$ 23.000) e quer investir para se proteger da inflação, só que não pode realizar depósitos mensais em uma determinada aplicação (por motivo maior;desempregado), mas que seja com uma alta liquidez para resgatar, pois daqui um certo tempo(5-8 meses) irá precisar de pequenas quantias mensais desse dinheiro. Qual a melhor escolha ?

    Obrigado

  9. Olá,
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