Como ficar milionário antes dos 30 anos investindo

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Ficar milionário é sempre um sonho para muitas pessoas. Se aposentar cedo então, mais ainda! Mas será que é realmente tão impossível ficar milionário antes dos 30 anos?

Neste artigo vou demonstrar que você precisa fazer apenas 2 coisas para virar milionário antes dos 30 anos, ou pelo menos o quanto antes:

  1. Começar a investir o quanto antes
  2. Gastar menos do que ganha

Só isso.

Antes de mais nada vou adotar 3 premissas básicas:

  1. Rendimento bruto de 1% ao mês. Alguns acham isso muito, outros pouco. Independente da sua opinião, a verdade é que hoje a renda fixa rende um pouco mais, mas a tendência atual é que os juros caiam e renda menos que isso. Como não estamos aqui para prever o futuro, 1% ao mês já serve para termos uma ideia do poder dos juros compostos.
  2. Investimento mensal. Em todas as estratégias assumimos um investimento igual todo mês. Para isso, precisamos de disciplina!
  3. Estou desconsiderando impostos e inflação. Eu sei que é errado, mas minha intenção é simplificar as coisas

Então vamos as contas!

Estratégia 1:  Começar no nascimento do filho

Esse é o presente que todos gostariam de ter. Imagine se, quando você nascesse, seu pai começasse a investir uma quantia fixa todo mês até você completar 30 anos.

Para atingir R$ 1 milhão, seria necessário apenas R$ 286 por mês!

Até que não parece muito difícil! Que tal você fazer isso para seu filho?

Estratégia 2: Investir quando entra na faculdade

Imagine que você entrou na faculdade com 18 anos e começou a fazer um estágio no primeiro dia e guardar dinheiro. Quanto seria necessário você guardar por mês para ter R$ 1 milhão aos 30 anos? R$ 3.135 por mês.

Já está um pouco complicado, não é?

Estratégia 3: Investir ao se formar da faculdade

O cenário agora é o seguinte: curti a vida e não guardei nem 1 real durante a faculdade. E assim que me formei (com 23 anos) e arrumei um emprego como efetivo, comecei a investir. Quanto seria necessário guardar para virar milionário aos 30? R$ 7.660 por mês.

Agora ficou bem difícil.

Estratégia 4: Começar investindo pouco e ir aumentando

A ideia desta é ir aumentando de acordo com o tempo e cenário.

Todas as alternativas abaixo chegam a R$ 1 milhão aos 30 anos:

  • Alternativa A: Pais investem R$ 200 por mês até você fazer 18 anos. Você investe R$ 500 até se formar. Depois de formado você investe R$ 2.200 por mês.
  • Alternativa B: Pais investem R$ 100 por mês até você fazer 18 anos. Você investe R$ 500 até se formar. Depois de formado você investe R$ 4.550 por mês.
  • Alternativa C: Pais investem R$ 100 por mês até você fazer 18 anos. Você investe R$ 500 até se formar. Nos 3 primeiros anos de formado você investe R$ 2.000. Depois você investe R$ 4.550

Ainda continua difícil, não é? Mesmo mexendo nos valores, dificilmente chegamos a um valor facilmente atingível.

Estratégia 5: Chegar a R$ 1 milhão com 40 anos

Acredito que esta seja a estratégia mais realista da grande maioria.

Se você:

  • Não tem pais que investiram para você (investiram na sua educação, seja grato a eles por isso)
  • Não guardou 1 real durante a faculdade (inclusive ainda deve pros amigos)
  • Não ganha o suficiente para guardar mais de R$ 7 mil por mês (como na Estratégia 3)
  • Vai começar a investir somente quando se formar, ou seja, aos 23 anos.

Então o mais realista é você sonhar com esse primeiro milhão aos 40 anos. Veja bem, estamos aqui para ser realistas. Não adianta eu falar em rendimentos de 5% ao mês ou investimentos mensais de R$ 10 mil.

Em um mundo real, basta você investir R$ 1.520 por mês dos 23 aos 40 anos, para se tornar um milionário. Agora parece um pouco mais viável, não é?

E podemos pensar, como na estratégia 4, em começar pequeno e ir aumentando.

Estratégia 6: Consigo guardar R$ X por mês, quando viro milionário?

Se você já tem disciplina e está guardando uma quantia todo mês e investindo bem, quando será que você consegue juntar R$ 1 milhão?

Segue tabela abaixo com valores mensais e quantidade de anos necessários para atingir R$ 1 milhão:

Valor Mensal Anos
R$ 100 39 Anos
R$ 200 33 Anos
R$ 500 25 Anos
R$ 1.000 20 Anos
R$ 2.000 15 Anos
R$ 5.000 9 Anos
R$ 10.000 6 Anos

 

Conclusão

A dificuldade de virar milionário está no tempo e na disciplina, e não no valor investido.

A conclusão é que você deve começar o quanto antes, mesmo que com pouco. E manter a disciplina dos investimentos mensais.

Ainda não acredita? A maior prova é a tabela anterior. Você viu que se você dobrar o seu investimento mensal (de R$ 500 para R$ 1.000), você só diminui de 25 para 20 os anos necessários para você guardar R$ 1 milhão?

Ou seja, o que está esperando para começar?

Dica do dia: Vendendo seu carro, você economiza cerca de R$ 1.500 por mês (e investindo somente este valor você chega a R$ 1 milhão em 17 anos)! Não acredita? Veja as contas neste artigo: O que vale mais a pena: carro próprio ou taxi?

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Vitor Nagata é editor do Blog do Investidor e profissional da área de investimentos.

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Formado em Engenharia Mecânica na Poli/USP e com pós-graduação em Administração na FGV/EAESP, trabalha com investimentos desde 2008. Atualmente é sócio da Sparta Fundos de Investimento e editor do Blog do Investidor. Possui a certificação CPA-20, CFP® e CGA

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7 COMMENTS

  1. Olá, venho estudando um pouco sobre investimentos. Estou adquirindo um imóvel na planta. Tenho 20 mil na poupança, 7 mil irei usar para sinal, entrada, ipva, os outros 10 queria investir podendo ser liquidez diária ou podendo deixar lá e pegar depois, no entanto que fosse até 2019 que é quando a construtora diz q vai entregar as chaves.
    No entanto, minha maior dúvida é se seria mais interessante amortizar o valor do imóvel por causa do INCC, ou existe algum investimento que eu possa fazer que lucre mais que o juros que vai estar correndo por causa do INCC.
    Como estar na planta e não é obrigatório financiar agora, eu irei amortizando todos os meses, no que de acordo com meus cálculos irei pagar próximo a entrega das chaves,
    Só que com uma parte do que sobrar, em torno de 500 a 1000 queria saber onde investir mensalmente no prazo de 6 anos.

  2. Excelente artigo. É bem objetivo. Alcançar o primeiro milhão pode ser o sonho de muito, porém muitas pessoas não conseguem nem dar o primeiro passo. Investir é preciso para qualquer que queira enriquecer, mas todo grande investidor que já ouvi falar começou primeiro criando boas fontes de renda antes de começar a investir. Fica a dica.

    • Juan, muito obrigado pelo comentário!
      Realmente, para investir precisamos de fontes de renda! De qualquer forma, a ideia é que se comece o mais cedo possível, em vez de esperar ter altos salários para isso.
      Abs!

  3. Excelente artigo, investir com inteligência é o caminho, foi assim que consegui mudar minha vida financeira antes dos 30 anos e sem depender de chefe, valeu muito á pena e hoje eu ensino pessoas no Brasil todo a usarem as mesmas técnicas que eu utilizei e uso até hoje e os depoimentos são surpreendentes.

    Parabéns pelo blog.