Na semana passada recebi uma ótima notícia da minha mãe: “Filho, investi R$ 1.000 pra você há 5 anos e a aplicação venceu hoje. Vá a uma agência e resgate!”. Com certeza receber um presente desses é muito bom, por isso fiquei muito feliz.
Antes de ir resgatar, perguntei: “Que tipo de investimento você fez, mãe?”, e ela respondeu: “Ah, fiz o que a gerente do banco me recomendou, um tal de título de capitalização!”
Confesso que sempre soube que os títulos de capitalização eram um mau negócio, mas nunca procurei saber o que realmente eram… até hoje!
Foi quando olhei o valor do resgate: R$ 1.058. Sim, você leu certo. O rendimento foi de 5,8% em 5 anos, anualizando teríamos 1,1% a.a. Quase nada, um absurdo!
Títulos de capitalização são vendidos como “uma forma de poupar seu dinheiro, com o rendimento da poupança e a possibilidade de concorrer a diversos prêmios”. Parece bom, não é?
Na verdade eles são uma maneira barata do banco captar o seu dinheiro, e pra ser sincero, é mais uma propaganda enganosa dos bancos.
Onde está a enganação?
Todos os títulos de capitalização são bem parecidos. O que muda é o nome e alguns pequenos detalhes. Para facilitar, vou explicar como funcionava esse fundo que minha mãe “comprou”, que é relativamente fácil.
O produto era o Plin dos Milhões, feito no Unibanco em 11/2006 com o prazo de 5 anos. As regras não estão mais disponíveis online, mas resumidamente era um título de capitalização que custava R$ 1.000 e você “ganhava” 5 números de 6 dígitos cada para concorrer a R$ 10 milhões em prêmios ao longo de 60 meses.
O que não ficava claro é que desses R$ 1.000, apenas uma parte correspondente a R$ 741 seria remunerada pelo mesmo critério da poupança (TR + 6%a.a.) e a outra seria gasta imediatamente com o preço dos bilhetes de loteria. Sim, com esse título de capitalização minha mãe gastou R$ 259 em bilhetes de loteria!
É aí que está a enganação: eles chamam o valor pago pelos bilhetes de loteria de “reserva matemática” ou “cota de carregamento”. Não bastasse gastar tanto dinheiro em bilhetes de loteria, o que é feito com o restante (também chamado de “reserva financeira”)? Aplicam na poupança! Sim, a mesma poupança que já estudamos e sabemos que é uma péssima aplicação.
E os sorteios?
É obvio que não ganhei, a chance era praticamente a mesma de eu ganhar na Megasena! Na Megasena a probabilidade de acerto das 6 dezenas é de 1 em 50 milhões. Se jogar 9 dezenas (que custa R$ 147, bem menos do que eu paguei), tenho a chance de acertar de 1 em 600 mil vezes. A probabilidade que eu tinha de ganhar no Plin dos Milhões era de 5 em 1 milhão de vezes.
Para encerrar queria dizer que não tenho nada contra o gerente do banco. Apesar de apoiar firmemente a criação de uma conta digital (para não ser assediado com esse tipo de produto), sempre lembro que os gerentes estão fazendo apenas o seu trabalho. Eles possuem metas a cumprir e utilizam todas as alternativas possíveis para conseguir.
Mas o papel do Blog do Investidor é informar e orientar. Gosta de participar de sorteios milionários? Jogue na Megasena. Quer investir? Procure outra alternativa, título de capitalização não é investimento.
Recomendo ainda esta matéria da Você S/A: “Quer perder quanto?”
Vitor Nagata é editor do Blog do Investidor e profissional da área de investimentos
Também fui lezada por esses canalhas,fiquei revoltada apliquei R$400,00 por trinta e seis meses,recebi no fim R$407,00.Sao essas coisas fazem com que tomemos nojo do ser humano,desculpe:Toda regra tem exceçao.
Me esqueci de dizer que milnha aplicaçao foi na CAIXA ECONOMICA FEDERAL,
estou com muita raiva e nervosa com a caixa, nao vale apena essa tal capitalizaçao deichei o meu dinheiro por 3 anos e quando fui resgatar estava o mesmo tanto q depositei ficarao com meu dinheiro 3 anos e nao pagou nei o juro q revolta q estouuuuuuuuuuuu
Tenho 8 títulos, todos com prazo de 72 meses, adquiridos entre janeiro/09 e dezembro/10. Morro de vergonha, como um ser humano pode ser tanto idiota como eu. Agora não sei se termino de pagar ou se faço o resgate.
A gerente do banco do Brasil fez de tudo para me vender um titulo de capitalizaçao em troca do desbloqueio da minha conta que estava bloqueada por motivos cadastrais, como eu estou morando em Londres eu nao vi outra opçao a nao ser aceitar que ela fizesse tudo confiando no nome do banco do Brasil. Depois que eu sai da agencia do banco do Brasil em Londres, quando cheguei em casa ainda liguei para e tentei cancelar, mas ela disse que esta capitalizaçao era um otimo investimento, e ficou insistindo, fazendo pressao mesmo. ela disse incluso que tinha uma amiga que ganhava premios toda semana.. agora eu nao sei o que fazer, ela retirou R$2,000 da minha conta sem eu assinar nada, eu nao sei nem que tipo de capitalizaçao ela fez, imagino que fixa. pois eu moro fora do Brasil, ela me disse que eu enviasse ao e-mail dela minha indentidade, cpf e comprovante residencia de um parente no Brasil. eu ainda enviei minha indentidade e meu cpf escaneados,entao pesquizando sobre isso em internet eu vi que foi uma furada! Agora eu te pergunto como posso cancelar esta capitalizaçao? cuanto tempo tenho de prazo para cancelar? isso aconteceu ontem sexta feira, me pegou o sabado e domingo para esperar… e na segunda feira vou ligar para ela e vou tentar cancelar este abuso! Por favor me ajudem urgente!!!
Japonês, esse negocio de BrasilCap então é furada? melhor mesmo é depositar na poupança?
Com titulo de 200 que vai dar 120 pedra de sorteio imagino nossas chances FICA a dica !!
Pra mim foi o melhor negorcio que ja fiz tenho 3 de 1000 mensais com praso de 2 anos no segunda prestacao ganhei 24,000 mil e reapliquei em ouro cap torcedo bb de 200 reais pagamento unico para 3 anos que vai dar 40 titulos agora tenho 43 titulos e com chances reais de levar pra casa 1milhao de reais
O negorcio e aplicar em pagamento unico com menor titulos por exemplo na caixa tem um caixa cap torcedor de 200 que 24 mil dar 120 titulos o de 40 titulos e de 600 faz pagamento unico e melhor solucao
Minha esposa vendeu (trocou) um carro que havia financiado por outro, portanto quitou o financiamento do primeiro, o que resultou em 2008 (?) em um título de capitalização Unibanco no valor de mil e poucos reais. Hoje março/2014 encontrei essa informação, será que ela pode resgatar? Obrigado
Mal agradecido! Se eu fosse a tua mãe nunca mais te dava nada. uahauhauah
Me ligaram uma vez me oferecendo um titulo de capitalizacao,dizendo que o banco nao iria mexer no dinheiro da minha poupanca contando que tive se todo dia 26 R$ 200,00 na conta , sinceramente pensei que um trote, nao passei nenhum dado e na semana seguinte iria chegar a documentacao,como nao chegou nada achei que era trote,passado 6 meses tal foi a minha surpresa !! Estao descontando o dinheiro todo mes e se eu cancelar so irei receber R$ 300 , procon adianta ?
Harry Fragnad Finanzas / Préstamo Rápido Harry Fragnad Finance ofrece préstamos comerciais e persoais na taxa de interese do 2%, locações e solucións de financiamento de mercado medio que pode axudar a construír individuo ou empresa un forte futuro, mellor. Xa foi rexeitado por entidades financeiras ou baixo avaliación da débeda? Esta empresa pode fornecer a solución financeira necesaria. Aprobación e transferencia do préstamo leva dous días hábiles só para máis información contactar este correo [email protected] para máis detalles.
Bos días meus Señoras e señores, eu son un respectable, lexítimo e un prestado de diñeiro acreditados. Eu prestar diñeiro para persoas que necesitan de asistencia financeira. Ten un mal crédito ou está na necesidade de diñeiro para pagar as contas? Quero
usar este medio para informar de que i prestar asistencia fiable como eu ficarei feliz en ofrecer os meus servizos, que inclúen os detalles abaixo.
* Refinanciar
* Home Improvement
* Auto préstamos
* Consolidación da débeda
* Liña de Crédito
* Segunda hipoteca
* Préstamos de negocio
* Préstamos persoais
* Préstamos internacionais
Se está interesado aplicar xentilmente por correo electrónico [email protected] para máis detalles, vai ser enviado un formulario de solicitude de préstamo para cubrir. (Sen seguridade social e sen verificación de crédito, 100% garantido!) Estou ansioso para me permitir estar ao seu servizo ..
VEJA BEM, SE OLHARMOS COMO INVESTIMENTO, O TAL NÃO É, POREM PARA O CIDADÃO QUE PARTICIPAR DE SORTEIOS É MUITO MELHOR DO QUE JOGAR NAS MEGA SENAS E LOTERIAS DO GOVERNO “DA VIDA”. NA CAPITALIZAÇÃO, AO MENOS VC CONSEGUE RESGATAR SEU DINHEIRO DE VOLTA. SE NÃO VAI PRECISAR DO DINHEIRO A CURTO PRAZO E SE FOR UMA VALOR PEQUENO, CREIO QUE VALE A EMOÇÃO DE SER POSSIVELMENTE SORTEADO!
Fiquei indignada e me sentindo ludibriada por não ser informada com exatidão das regras do jogo. É claro que eu sei, que o gerente do banco não está lá para me proporcionar lucros fantásticos, mas existe uma coisa chamada confiança e até uma certa amizade, que você mesmo que involuntariamente acaba desenvolvendo pelo “cara”, que você chama de ” O Gerente da minha conta”. Você se senta na frente dele no Banco e espera que de repente esta pessoa te traga alguma tranquilidade, soluções profissionais e as vezes uma palavra de conforto, mesmo que seja: “Sinto muito, mas você se ferrou, mas vamos ver que jeito posso dar”.
Aí você descobre que este “cara” é só uma calculadora que soma para o banqueiro, que ele te traiu, te vendeu um título como por exemplo o VIP Milhão do Banco Itaú, na época, há seis anos passados, pois desde janeiro de 2014 tento resgatar este título, pois o ICATU, declarou em carta que o título havia chegado ao fim, mas eles não conseguiam realizar o resgate e desde então venho tentado receber o valor, o que parece que agora vou conseguir e imaginem qual não foi a minha surpresa o valor é de R$ 3.300.80. É isto mesmo! 60 meses (cinco anos), isto sem considerar o atraso de mais de um ano pois eu devia estar em local incerto e de difícil acesso, provavelmente.
Três Mil Trezentos Reais e formidáveis oitenta centavos, que serão resgatados pasmem e eu não sei porque em credito de fatura, que somente serão habilitados no mês de abril de 2015, conforme disponibilidade de crédito.
Certamente porque o banqueiro está muito pobrinho.
Não é possível que neste País de Alice, as pessoas continuem abusando tanto do poder que é consolidado pelo dinheiro e pior, pelo MEU DINHEIRO, suor do meu trabalho.
Agora quando o gerente da minha conta precisar cumprir as metas dele, vendendo um título de capitalização eu vou dizer para ele “Sinto muito você se ferrou e eu não posso fazer nada”.
Não se iluda, titulo de capitalização não é investimento, é uma forma de guarda dinheiro para quem não consegue já que desconta direto da conta. Tenho 8 títulos e quando acabar vou comprar mais pq concorro a muitos prêmios e se eu não ganhar vou pegar meu dinheiro todo de volta. ACHO MELHOR DO QUE GASTAR MEU DINHEIRO EM RIO DE PREMIOS, RASPADINHA, MEGA SENA E ETC…
Vitor! Obrigada pelo artigo e compratilhar seus conhecimentos;
O que podemos fazer na forma da lei quanto ao PIC e outros títulos de capitalização ou não podemos fazer nada? Isto é um roubo!!! apliquei dois títulos de 1000 reais e vou receber menos do que isto, ou seja, trabalharam com meu dinheiro por 5 anos e devolveram menos. Só o banco lucra!!!
Senhores,
Acho que é necessário que se faça uma campanha séria e contundente para se acabar com essa exploração dos títulos de capitalização. Também fui vítima, pois por indicação de um gerente apliquei em um titulo de capitalização ICATU. Como o valor não era significativo e devido ao longo tempo da aplicação até esqueci da mesma. Pois a aplicação rendeu nada mais do que 0,03% em cinco anos. Confesso também que fui ingênuo, agora me sinto também um otário, por não ter buscado informações sobre o negócio. Daqui para a frente divulgarei a todos os conhecidos e a quem quer que consiga divulgar a natureza desse tipo de roubalheira acatada e considerada regular ante a nossa legislação. Título de capitalização seja de quem for, Bradesco, HSBC, Icatu ou outro qualquer nunca mais.