Comparativo de Programas para Finanças Pessoais

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Vitor Nagata
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Programas de controle financeiro

Última atualização: 12/09/2016

Neste segundo artigo sobre programas para controlar suas finanças farei um comparativo mais prático entre eles, e assim que forem surgindo novas sugestões, eu adiciono na tabela.

Acredito que gosto não se discute. Por este motivo, não serei eu quem indicará o melhor programa, apenas tentarei comparar alguns itens principais. Para o leitor decidir qual programa é melhor para sua utilização, sugiro testar uns 3 diferentes que atendem a sua demanda, e aí decidir.

Como escolher

Para quem está pensando em abandonar as planilhas ou começar a fazer um controle bem feito, seguem algumas perguntas iniciais para facilitar a escolha:

  • Não quer gastar nada? Há programas 100% gratuitos e programas com versões gratuitas com menos funções. Defina qual será a sua utilização: às vezes você não vai utilizar as funções “a mais” da versão paga. Vale lembrar que, dependendo do ganho que você terá com este programa, muitas vezes vale a pena pagar o valor pedido pelo desenvolvedor.
  • Não tem facilidade com computador? Alguns programas são mais difíceis de utilizar que outros. Se mexer com computador não é sua praia, utilize os programas com a interface mais amigável. O outro lado da moeda é que geralmente os programas mais complexos são mais completos e possuem mais funções.
  • Qual a freqüência de uso? Caso pretenda lançar todos os gastos e receitas um a um, utilize um que possua programa para celular ou online. Se for utilizar o programa 1-2 vezes por mês apenas, um programa de instalação é o ideal.
  • Qual será sua utilização? Se for a primeira vez que você utiliza um programa, comece devagar: a categorização e controle de gastos e receitas já é um grande avanço. Esta função está presente em todos os programas que citei abaixo, é o “primeiro passo”. Se você já tem uma vida financeira equilibrada, precisará controlar também os seus investimentos. Entre os programas disponíveis, esse é um grande diferencial, já quem poucos tem essa opção.
  • Apanha do inglês? Não é preciso ter inglês muito avançado para utilizar os programas nesta língua. Apenas não considere estes programas se inglês e russo são a mesma coisa para você.

 

Nome Tipo Língua Gratuito/Preço Facilidade e Interface Programa para celular ? Lida com Investimentos ?
AceMoney Instalação Inglês Teste Gratuito ou USD 39,99 Médio/Boa Não Sim
Bonus Online Português Gratuito ou R$ 111,50 por ano Fácil/Boa Não Não
Contas Online Online Português Gratuito ou vários planos Fácil/Boa Não Não
Expense Manager Celular – Android Português / Inglês Gratuito Fácil/Boa Celular apenas Não
FinanceDesktop Instalação Português Gratuito Fácil/Boa Não Sim
Financisto Celular – Android Inglês Gratuito Fácil/Média Celular apenas Não
gBolso Online Português Gratuito ou R$ 89,90 por ano Médio/Ruim Sim Sim, apenas na versão paga
Guia Bolso Online Português Gratuito Fácil/Boa Sim Não
GnuCash Instalação Português Gratuito Difícil/Média Não Sim
Granatum Online Português Gratuito ou R$ 475,20 por ano Médio/Boa Não Não
Hábil Pessoal Instalação Português Gratuito Fácil/Boa Não Não
iBank Instalação Inglês Teste gratuito ou USD 59,99 Fácil/Boa Sim Sim
iXpenseIt Celular – iPhone Inglês USD 4,99 Fácil/Boa Celular apenas Não
jFinanças Instalação Português Gratuito ou várias versões Fácil/Excelente Não Não
Jumsoft Money Instalação – Mac Inglês Teste gratuito ou USD 38,99 Fácil/Excelente Sim (+ USD 1,99) Sim
Jimbo – Febraban Instalação Português Gratuito Fácil/Excelente Não Não
KMyMoney Instalação Inglês Gratuito Difícil/Ruim Não Sim
Manubia Online Português Gratuito ou R$ 118,80 por ano Fácil/Boa Não Não
Microsoft Money Plus Sunset Instalação Inglês Gratuito Médio/Boa Não Sim
Minhas Economias Online Português Gratuito Fácil/Boa Não Não
Moneytrackin Online Português Gratuito Fácil/Boa Não Não
Moneywell Instalação – Mac Inglês Teste gratuito ou USD 23,99 Fácil/Boa Sim Não
Organizze Online Português Gratuito ou R$ 94,80 por ano Fácil/Excelente Sim Não
Quicken Instalação Inglês Várias versões Médio/Excelente Não Sim, a partir do Premier
RQ Money Instalação Português Gratuito Médio/Boa Não Não
Sr. Dinheiro Online Português Gratuito ou R$ 39,90 por ano Médio/Médio Sim Não
You Need a Budget Instalação Inglês USD 60 (1 mês de teste) Fácil/Excelente Sim Não

Hoje eu e o Ulisses utilizamos o Quicken. Provavelmente é o produto mais antigo dessa lista, faz o controle e classificação das despesas e receitas, mas seu grande diferencial é o controle dos investimentos. Por outro lado, reconheço que não é o programa mais simples de todos.

Por isso gostaria de convidar a todos para exporem sua opinião de forma mais detalhada, com prós e contras dos programas que utilizam. Se tivermos bons comentários, podemos publicar outros artigos com eles, e poderemos ajudar mais pessoas ao eleger as melhores opções. Como vocês já podem ver, já incorporei nesta tabela todos os programas sugeridos no artigo anterior.

Vitor Nagata é editor do Blog do Investidor e profissional da área de investimentos

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362 COMMENTS

      • ´´O Net Finanças Pessoais Bradesco é o FinanceDesktop personalizado pelo Bradesco“. Como assim? Explique isso melhor.

        O Net Bradesco é o Myfinance (da myfinance.com.br) ou é o Finance V15 ( da paiva.com.br) ??

        • Nenhum dos dois. O antigo FinanceDesktop foi descontinuado (em seu lugar a empresa criou o MyFinance que é via web), porém, o Bradesco disponibiliza uma versão personalizada para os clientes que quiserem usar.

  3. Olá Vitor!
    Li com grande interesse este post. Sou usuário de longa data do Quicken (desde o Quicken 6…), e estou tendo dificuldade em migrar do Premier 2003 para o 2006. o processo de instalação trava na autenticação da Intuit ID… O suporte deles é medíocre… principalmente para estrangeiros.
    Você teria alguma dica ou sugestão? Grato. MZ

  4. Sou usuário a anos do Money Sunset, considero o mesmo o mais completo, pois não trata tão somente de categorizar, ele utiliza conceitos de projeto (muito importantes) em até 2 níveis (mais importante ainda, ao menos pra mim), além de planejamento e excelentes relatórios, totalmente customizáveis. O quicken e Money sempre brigaram no passado, mas , infelizmente o Money a Microsoft não quis modernizar e encerrou as atividades descontinuando-o, porém nos deixando a versão sunset.

    Infelizmente sei que é preciso evoluir, não posso fazer igual a MS, o Money peca em interações com o celular, interfaces e outros.

    Minha pergunta é a seguinte, vocês sabem informar se o quicken 2017 quando comparado ao Money, é superior? Não encontro uma versão de testes e pagar para depois descobrir que não estou trabalhando no mesmo nível do meu querido Money.

    • Olá, Thiago!

      Estou usando o Quicken 2017 Premiere (comprei na promoção de 65,99 USD) e ele é sim superior ao Money. Entretanto há um único ponto, que eu encontrei, inferior que é o contas a pagar de de depósitos, o Money é muito melhor, mas contornei isso criando uma conta de dinheiro para isso ao invés de usar o contas a pagar e de depósitos. Pode comprar.

  6. Pessoal, boa noite! Alguém sabe me dizer se Quicken é eficiente para controlar a carteira de investimentos aqui no Brasil. Alguém já utiliza? Grato!

  7. Utilizo o quicken a bastante tempo.
    Sinto falta da capacidade de importar dados de bancos brasileiros, nem arquivos exportados ele aceita. Assim muitas operações tem que ser feitas manualmente, aliás esta é uma função que poderia estar nas avaliações.

  8. Olá,

    Acabei de comprar o Quicken 2017 mas ele não importa arquivos gerando nem pelo Banco do Brasil nem pelo Santander? Alguém tem alguma solução?

    celso

  9. Olá, Vitor.

    Eu utilizo o “Guia Bolso” para sincronizar com a minha conta no banco e cartões. No aplicativo eu categorizo as despesas e receitas e funciona bem para um gerenciamento simples das finanças. Ainda utilizo o excel para analisar os dados e gerais projeções e gráficos melhores que os do aplicativo.

    Porém, ainda não encontrei um aplicativo para me auxiliar na gestão dos meus investimentos. Tentei alguns desses que voce listou mas não identifiquei todas as funções que eu gostaria de ter. A maioria deles não sincronizam com bancos e corretoras de valores brasileiros.

    Gostaria de saber se com o quicken é possível fazer essas sincronizações. E desta forma, poder acompanhar a evolução de portfólios de títulos de renda fixa, do tesouro direto, ações e opções do mercado brasileiro.

    Voce sabe me falar?

  10. Olá Vitor.

    Eu faço o meu controle financeiro com o auxilio do guia bolso. Gosto do aplicativo pela facilidade das atualizações devido à sincronização com as contas do banco e cartões de crédito. Dessa forma acompanho o meus orçamentos, receitas e gastos.

    Porém, estou a procura de um software que me auxilie na gestão de investimentos. Um que possa sincronizar com a conta do banco mas também das corretoras. Exemplo: Corretora Rico, XP, Clear, etc.

    A minha necessidade é de acompanhar a evolução dos investimentos em renda fixa e variável em um só lugar. Os serviços de acompanhamento oferecidos pelas corretoras são pobres em relatórios e não consideram investimentos de fora da corretora (caso tenha contas em mais de uma corretora e investimentos no banco).

    Você conhece algum que faça essa gestão para o mercado brasileiro?

    Obrigado.

    • Estou procurando exatamente isso. A melhor coisa que tenho até o momento é uma planilha do blog alem da poupança que calcula a rentabilidade utilizando o sistema de cotas. Mas para funcionar corretamente o aporte tem que ser feito sempre no inicio do mês. Tem o site LIVE CAPITAL que me pareceu muito bom, todo automatico, gerencia tudo, mas é muito caro. Eles cobram por funcionalidade, só para ver o rendimento das aplicações vc tem que pagar 20 reais por mes fora as outras coisas.

    • Pedro, sua demanda é igual a minha, ainda não consegui achar um programa que consolide de forma automática todos os investimentos, e atualize cotações e etc.
      Achei esse http://rendafixa.rocks/ que tem alguma coisa relacionada a renda fixa, mas só.
      O resto está muito em estágio embrionário ou não funciona mesmo.
      Obrigado pelo comentário!
      Abs

  13. Olá Vitor! Boa tarde!
    Gostei de sua reportagem comparativa!
    Como consigo comprar o Quicken? Tenho um cartão de crédito internacional, fiz meu cadastro, tentei de várias formas mas não consigo concluir a compra porque ele me obriga a criar uma conta e precisa confirmar as informações usando dados como telefone e endereço físico de fora do Brasil.
    Será que existe solução?
    Obrigado!
    Carlos Francisco

    • Eu consegui comprar. Criei um conta na Intuit com um endereço dos EUA e utilizei meu cartão de crédito internacional para comprar. Na parte final da compra pede para informar os dados de cobrança. Simplesmente deixe os dados do endereço dos EUA e, utilize normalmente os dados do cartão (número, nome impresso, código de segurança, data de validade) e vai conseguir comprar. Comigo funcionou.

  15. Olá a todos

    Muito boa a matéria. Mas não sou especialista e tenho uma dúvida muito específica.
    Qual desses programas é mais parecido como MS-Money em termos de arquivos de saída?
    Entrego arquivos do Money direto para a contadora e agora preciso migrar para outra
    aplicação pois minha máquina agora é 64bits e o Money não roda.
    grato,
    André

    • Olá, AndreVB!

      O Money tanto o 99 quanto o Sunset rodam no Windows 64bits. É relativamente fácil encontrar na net o procedimento para fazer o Money 99 rodar. Já o Sunset roda normalmente bastando apenas o procedimento normal de instalação, pelo menos comigo foi assim. Tenho o Sunset instalado no meu Windows 10 64bits funcionando perfeitamente.

  16. Olá Vitor,

    Muito obrigada pelo testo.
    Eu preciso de uma programa que tenha o plano de contas, centro de custo e que tenha um extrato bancário, não consegui achar um programa que faça isso, acabei baixando o Habil Empresarial para utilizar para finanças pessoais, vc me indica algum que tenhas essas funções?

  17. Olá Vitor,

    Muito obrigada pelo texto.
    Eu preciso de um programa que tenha o plano de contas, centro de custo e que tenha um extrato bancário. Um programa que eu possa criar as contas dos bancos, uma conta para cada cartão de crédito e etc, mas não consegui achar um programa que faça isso, acabei baixando o Habil Empresarial para utilizar para finanças pessoais, vc me indica algum que tenhas essas funções?

  18. Olá pessoal, eu procuro um programa que seja baseado na web para que eu e meu marido possamos acessar juntos, e que tenha 3 níveis de categorização de despesas. Tentei o Buxfer mas só há um nível de categoria. Alguma dica? Não precisamos controlar os investimentos, apenas fluxo de caixa mesmo.

  19. Olá!
    Comprei o Quicken Premier 2017, mas já tem 40 dias e não me animo em usá-lo por 2 obstáculos encontrados:
    1. Não consigo baixar o app android para celular.
    2. Nâo consigo fazer a sincronização com os tickers das ações brasileiras.
    Sou usuário satisfeito do YNAB desde 2012 (quando li a primeira edição desse artigo). Mas a necessidade de controlar melhor os investimentos me fez procurar alternativas mais completas. Fiquei em dúvidas entre o Money Dance e O Quicken Premier. Comprei o Quicken e se não conseguir atualizar o preço das ações brasileiras e FIIs vai ser meio que 234 reais jogados no lixo.
    Algum usuário mais avançado para me dar uma luz? Algum forum brazuca sobre quicken para indicar?
    Muito grato!

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