Qual programa utilizar para fazer o controle de minhas finanças?
Outro dia me perguntaram como faço para controlar as minhas finanças pessoais. Adorei a pergunta, pois significa que a pessoa começou a se organizar financeiramente! Para isto, basta utilizar uma planilha, um programa ou um serviço online, e essa é uma escolha bastante pessoal.
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Como experiência, recomendo utilizar algum programa pronto. Não vamos reinventar a roda, principalmente para quem não possui conhecimentos avançados de Excel. Essa necessidade não surgiu ontem e existem soluções bastante adequadas para cada perfil. Hoje eu utilizo o Quicken, que talvez não seja a melhor opção para todos, pois é em inglês e pago, mas é um dos programas mais antigos e completos do mercado. Atualmente existem diversas opções gratuitas e em português, que podem ser online (ou seja, não requerem instalação, apenas um login online, e ficam disponíveis de qualquer lugar) ou com instalação no computador.
Para começar vou falar do Mint que é o benchmark, ou seja, o melhor programa para controle financeiro existente em minha opinião. Ele é fácil de usar, intuitivo, online, gratuito, tem aplicativo pra smartphone e o principal: possui uma integração fantástica com os bancos e extratos, de forma que praticamente tudo é automatizado. Infelizmente funciona apenas nos Estados Unidos e Canadá, mas quem sabe um dia o teremos no Brasil.
O sistema bancário brasileiro ainda não permite 100% de integração online com esse tipo de programa. O que temos são exportações de extratos do seu internet banking para um arquivo, que podem ser importadas para o programa e depois classificadas manualmente. Não é um bicho de sete cabeças e nem muito trabalhoso, mas está longe de ser automático.
Como este artigo é voltado para o brasileiro que nunca utilizou um programa de controle financeiro na vida, focarei em opções simples e nacionais. Os atributos que avaliarei serão: tipo (online ou instalado), preço, interface, facilidade no uso e a função de importação de extratos do banco.
- Manubia – Online, com versão gratuita e paga. Fácil de utilizar e com interface bonita, porém não consegui realizar a importação do extrato. Talvez o leitor tenha mais sorte.
- gBolso – Online e gratuito. Sua interface é bem simples, mas já está um pouco antiquada. Importação de extratos também não funcionou comigo.
- Spesa – Online, gratuito, com boa interface. Não possui atualização há alguns anos, uma pena.
- Organizze – Online, com versão gratuita e paga. Apesar de bem simples e com poucos recursos, possui uma boa interface, e a importação de dados funcionou perfeitamente.
- Moneytrackin – Online, gratuito e bem simples. Com poucas funções e limitado.
- Sr. Dinheiro – Online, gratuito, fácil de usar e com acesso pelo celular. Com poucos recursos e limitado.
- Microsoft Money – Instalação. Um dos melhores programas pagos já desenvolvidos. Possui uma excelente versão em português, fácil de usar e com boa integração com os bancos, mas que deixou de ser atualizada em 1999 por não ser rentável em nosso mercado (pessoas físicas não gostam de pagar por programas). A versão mais atual (MS Money Plus Sunset) está disponível apenas em inglês e é gratuita.
- JFinanças – Instalação. Ótima interface, totalmente em português. É pago, mas possui uma versão de testes 100% funcional. Importação de dados funcionou perfeitamente.
- FinanceDesktop – Instalação. Boa interface, gratuito e totalmente em português. Importação de dados funcionou perfeitamente.
- Hábil Pessoal - Instalação. Boa interface, gratuito e totalmente em português. Com uma função especial de controle de gastos com carros.
Um ponto que considero chave é avaliar se:
1 – Você gostou da interface e entendeu como funciona, afinal é você que vai utilizá-lo
2 – Se o programa atende as suas necessidades (é fácil de importar os dados do seu banco/cartão de crédito, se lida adequadamente com os seus investimentos, etc)
Na dúvida, gaste algum tempo testando o produto, antes de começar a utilizar para valer. Se você leu até aqui, parabéns, você está no caminho certo. Lembre-se que o dinheiro é carente: se você não cuidar dele, ele migrará para a carteira de quem o faz!
Se você utiliza outro programa ou tem uma opinião diferente da minha, deixe seu comentário!
Vitor Nagata é editor do Blog do Investidor e profissional da área de investimentos
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Olá! Eu utilizo o Minhas Economias.
É grátis e online, acho que eles tentam seguir a ideia de negócio do Mint.
Olá André!
Parece ser muito bom este “Minhas Economias”! Falha minha não ter citado ele. Vou testá-lo também.
Obrigado pela participação
Abs!
Não podemos esquecer do YNBA ( You Need a Budget ) da adobe. Apesar de ser shareware apresenta uma interface limpa e eficiente.
É em inglês. Mesmo assim vale a pena conferir.
Abraços!
Olá Mairo!
Eu cheguei a pensar em citar o You Need a Budget, mas ele é em inglês e pago, apesar de muito bom. Você utiliza a versão trial/shareware? Quais as suas impressões?
Abs!
Fala Vitor!
Cara, o programa é muito eficiente, completo, dinâmico e com uma funcionalidade que não vi em outros programas do gênero. Recomendo!
A interface del
Mairo, não consegui ler o final de sua resposta, mas vou testar este programa assim que possível! Obrigado pela sugestão!
Abs!
Há anos atrás cheguei a experimentar o ms money e o quicken.
Mas acabei voltando para a velha e boa planilha excel, devido a liberdade e flexibilidade de trabalhar com os valores.
Aconselho as pessoas começarem pelo excel mesmo. Uma planilha simples requer apenas conhecimentos básicos.
Sds,
http://investidordefensivo.blogspot.com/
Olá Investidor Defensivo (procurei seu nome em seu blog e não achei)!
Acredito que nem todos possuem conhecimento de excel suficiente para realmente se beneficiar do controle, e não apenas “lançar” os gastos. Mas com certeza concordo que a flexibilidade e facilidade para alguns é insuperável.
Abs!
Uso ms Money. Adoro os relatórios e as previsões de fluxo de caixa que ele gera!
Olá LeoH!
O ms Money é realmente muito bom! Pena que a última versão em português é a 99! Qual versão você utiliza? A Sunset?
Abs!
Eu uso um aplicativo para Android que se chama Controle Financeiro, é bem simples mas não consigo importar extratos. Vou experimentar outro.
abs
Olá Fabio!
Programas para celular para mim são interessantes se forem integrados com o para computador. Assim você pode utilizar o celular apenas para visualizar e lançar um ou outro gasto, enquanto a importação de extratos e etc é feita no computador.
Abs!
Eu uso o Financisto no Android.
Ele possui várias opções, como relatórios e gráficos, previsão de faturas de cartão de crédito, entre outras coisas.
Já utilizei o Money e tabelas de Excel, mas o problema é a preguiça de colocar os gastos quando eu chego em casa.
Pelo celular eu lanço todos os gastos na hora que eu compro ou pago contas, para mim é mais eficiente.
Olá Madson!
Admiro muito a sua disciplina! Eu não consigo lançar toda vez que tenho algum gasto no celular, prefiro fazer 1 vez por mês em casa mesmo. Como eu falei, é uma escolha pessoal. No seu caso, faz todo o sentido utilizar aplicativos no celular!
Abs!
Eu utilizo uma planilha do excel, simples e pura. Para mim é o essencial.
Falei sobre isso em meu blog dias atrás.
Abraços.
Olá Everton!
Se atende as suas necessidades, é simples e prático, está mais que suficiente!
Abs!
Já usei o money por bastante tempo até que certo banco mudou o leiaute do extrato e não consegui mais importar dados. Mudei para o jFinancas e gostei bastante. É fácil de usar, tem interface boa e importa os extratos direito.
Olá Julio!
Também gostei muito do jFinanças, principalmente pela interface e facilidade de lidar com extratos.
Abs!
Durante o fim de semana me perguntaram: “E pro Mac, o que tem?” Não conheço bem o Mac, mas esse é mais um ponto positivo pros sistemas online. Hoje, no entanto, por acaso um amigo respondeu meu post no Google+ dizendo que gosta do Quicken Essentials for Mac.
Abs
Por sinal, assim como o Vitor Nagata, utilizo o Quicken. Além de cobrir a parte de Finanças Pessoais, como quase todos, tem um bom controle da parte de investimentos. Não é perfeito, mas era o que melhor atendia minhas necessidades.
Abs
Exatamente, para Mac e Linux é só utilizar os programas online!
Eu utilizo uma planinha Excel desde 2005. Ano que comecei a dar mair importância ao controle dos gastos.
Mas realmente software online são uma mão-na-roda, ainda mais quando integrado com tablet ou smart.
Abraço.
Olá Jonatas!
Meus primeiros lançamentos também datam de 2005!
As vezes não precisamos inventar a roda, é só utilizar o que já está pronto, e muitas vezes sem pagar nada por isso!
Abs!
Olá.
Eu utilizo o kmymoney. Com ele consigo consigo atualizar o valor da cota de todos meus investimentos (incluse do fundo sparta), e também cuida da renda variável bem.
Também existe a opção do GNUCash. Ambos são gratuitos e de código aberto.
Como outras pessoas aqui eu tive dificuldade de começar a fazer o controle, já que nunca tive experiência com administração de empresas ou finanças, mas após um tempo, aprendendo como funciona o retorno é bem maior que uma planilha. Agora sei exatamente quanto custa um carro por ano, e calculei até o meu budget deste ano!
Olá José!
Como sempre com boas sugestões! Eu desconsiderei neste post estes programas por eles serem em inglês, mas já utilizei o KMyMoney e ele é muito completo. Você já está em outro passo de controle financeiro, com uma maior demanda por funções do programa!
Abs
Olá Vitor.
Lembro de ter visto pelo menos no kmymoney algumas partes em português.
A parte boa de software livre é isso: é possível se envolver no projeto e mudar o andamento deste.
Quando eu tiver certeza que 100% do software estar internacionalizado, podemos conversar novamente
Gostei muito do post.
Eu utilizo um outro sistema online, chamasse “Bônus” um sistema de controle financeiro pessoal gratuito e online, ele possui uma versão paga que possui mais funcionalidades e recursos.
Muito bom, recomendo.
http://www.bonusweb.com.br
Olá Anderson!
Muito obrigado pela sugestão, estou fazendo agora meu cadastro no sistema deles para testar!
Estou pensando até em fazer um segundo artigo para avaliar as sugestões do pessoal.
Abs!
Olá galera!!! Atualmente utilizo o finance desktop e software muito bom para contro de contas a pagar e a receber além de ter um controlo amplo das contas bancarias e realizar a geração de orçamento mensal e anual, anteriormente utilizava o habil pessoal e efetuei a troca devido o mesmo apresentar relatórios muito resumido com layate e interface complicados de trabalhar, mas agora com a nova versão pretendo rever o conceito do novo programa.
Olá Washington!
Conte para nós depois o que achou da nova versão do programa, ou se testar algum outro.
Você já é experiente com este tipo de programa então deve ter boas opiniões sobre eles!
Abs!
Ola, parabens pela iniciativa desse blog e pelos posts educativos! Tenho acompanhando o blog faz alguns meses desde que anunciaram na lista do ceag. Esse post sobre ferramentas, para mim, foi o melhor ate agora pois me ajudou a conhecer o Mint! Excelente ferramenta online, de graca, com integracao aos bancos, auto categorizacao de despesas e aplicativo para smartphones! Estou testando ha algumas semanas e acho fantastico. Finalmente estou pensando em aposentar minhas planilhas Excel e ficar so com o Mint. Esta me salvando horas e horas de digitacao. Obrigado pela dica, mesmo o Mint nao sendo o objetivo do artigo.
Robson,
Muito obrigado pelo comentário!
Eu sempre fiz minhas planilhas no Excel e demorei a ceder, mas com as excelentes opções disponíveis para finanças pessoais hoje em dia, estou convencido que as planilhas consomem um tempo e trabalho extra desnecessários. Não precisamos reinventar a roda!
Abs
Legal a matéria! Eu utilizo o Sr. Dinheiro, ele é muito bom, e fácil de usar!
Gostei muito do Organizze. Bem simples, intuitivo e com design interessante. Boa Dica!
André,
Obrigado pela contribuição!
Gosto bastante do visual e da facilidade do Organizze, mas acabei não migrando pra ele porque não tem como controlar os investimentos, só gastos x receitas.
Abs
Qual seria o mais adequado apenas para acompanhamento de investimentos? Tenho uma carteira com fundos DI, CDB, ações, ETF, Tesouro Direto… Tenho muito trabalho para calcular as rentabilidades no excel. Como vocês fazem com investimentos? Obrigado.
iDS,
Utilizo o Quicken, que foi a melhor alternativa que eu encontrei para controlar minha finanças pessoais E a minha carteira de investimentos. Assim abandonei o Excel, mas confesso que ainda falta MUITO chão para ter um programa que faça um controle adequado dos investimentos.
A maior parte dos programas faz apenas o controle das finanças pessoais, não abordando (ou abordando superficialmente) a parte de investimentos.
Se alguém tiver uma sugestão de um bom programa para a parte de investimentos, me avise!
Abs
Olá amigo,
Muito bom o questionamento!
Neste artigo eu procurei focar nos programas bem simples para usuários de primeira viagem, e que desejam apenas lançar gastos e receitas.
Destes que mencionei, apenas um ou outro possibilitam lançar ações, mas de forma bem limitada.
Os programas que conheço hoje que possibilitam lançar melhor seus investimentos são o Money e o Quicken, mas estão longe de serem ideais para a necessidade brasileira.
Vou pesquisar outras opções e publico assim que possível.
Abs!
olá, gostaria de saber se o finance desktop é pessoal ou empresarial? to precisando de um empresarial, caso este nao seja empresarial, qual o mais recomendado e se possivel gratuito? estou utilizando o jfinance 2011 mas soh me resta 30 dias gratuitos.
Olá Leonardo, obrigado por sua participação!
O jFinanças possui uma interface melhor e mais completa para empresas do que o Finance Desktop (que também possui, mas é bem limitada).
As vezes, só pelo trabalho e tempo gasto para adaptar e fazer todos os lançamentos novamente, vale a pena pagar pelo programa!
Se você se sentir confortável com programas em inglês, minha sugestão é o Microsoft Money Sunset Home & Business. Ele é gratuito e bem completo.
Abs!
Olá Vitor,
Concentro o máximo possível meus gastos em 2 cartões de crédito com datas de vencimento distintos ao longo do mês (objetivo de juntar milhas e alinhar fluxo de caixa com meus vencimentos).
Existe algum software que importe a fatura do site do banco e simplifique os muitos lançamentos de cada fatura assim como uma importação de extrato bancário?
Gostaria de investir o menor tempo possível para ter que fazer a reconciliação dos cartões de crédito.
Agradeço a recomendação do melhor software para esse problema.
grato e abs,
Olá Kazuo!
O que você faz é perfeito, pois facilita muito na hora de lançar os gastos pois estão todos concentrados em seus cartões!
Na descrição de cada programa acima eu citei a parte de “importação de extratos” se funcionou ou não. Neste caso eu testei com a exportação de lançamentos do Bradesco, mas não tenho certeza se o funcionamento é 100% em outros. Qual é o seu banco?
A partir daí cabe você decidir se quer um programa online ou instalado em seu computador.
Abs!
Instalei esse aqui no meu IPhone > http://www.ixpenseit.com/
Excelente. Vale a pena. Um dos melhores App que já instalei na minha vida. Sério!
Abraços!
Everton,
Desculpe-me por demorar em responder!
Não tenho mais Iphone (infelizmente fui roubado) mas vou dar um jeito de testar este programa e incluir em um próximo artigo!
Muito obrigado pela dica!
Abs
Prezados
Criei o blog chamado NovosCFP (Novos Controles de Financeiro Pessoal).
link: http://novoscfp.wordpress.com
Atualmente devido a globalização do mercado de ofertas e as “tentações” nas compras no dia a dia mais e mais pessoas tendem a criar o seu controle financeiro pessoal.
As alternativas de site especializado para ajudar neste controle nos últimos tempos tem aumentado muito. São diversas as opções e serviços oferecidos.
O NovosCFP foi criado justamente para informar quais são estes sites, suas novidades e suas propostas.
A ideia é criar uma comunidade de troca de informações, experiências adquiridas e compartilhar inovações que possam ajudar no desenvolvimento destes sites.
O NovosCFP desde já agradece sua colaboração.
Faltou o melhor de todos ai… Granatum
Tássio,
Com certeza faltaram vários!
Estou preparando outro artigo ou uma grande atualização deste com diversos outros nomes que “descobri” ou que foram citados nos comentários.
Muito obrigado!
Abs!
Testei alguns sugeridos aqui mas vi que a maioria foca mais em gerenciamento de custos e receitas. Qual seria um indicado para controle dos investimentos e gerenciamento de portifólio ? Um que calculasse rendimentos levanto em conta aportes (sistema de cotas) ?
Major,
Excelente pergunta. Eu estou preparando outro artigo com mais programas e alguns mais completos com relação a investimentos.
Por enquanto não encontrei uma boa solução online, por isso recomendo 2 produtos que atendem a sua demanda: Microsoft Money Plus Sunset (gratuito) e o Quicken (pago). Eles gerenciam investimentos em cotas perfeitamente.
Abs!
Olá Vitor,
Parabéns pelo Post. O assunto Finanças Pessoas precisa de mais e mais pessoas como você ajudando a difundir a importância do acompanhamento financeiro pessoal. Sou um dos sócios do Manubia e vi que teve dificuldades ao importar o arquivo. Poderia nos dizer o formato e o banco que tentou fazer a importação. Muito obrigado por ter incluído nosso site em sua pesquisa.
Abraços,
Felipe
Felipe, muito obrigado por seu contato!
Na época que fiz este comparativo eu entrei em contato com a manubia, mas não tive sucesso.
No caso eu tentei importar extratos do Bradesco, e vou ser sincero, não me lembro exatamente que dificuldade que eu tive, mas a importação não foi 100%.
Fiz um novo comparativo em: http://www.blogdoinvestidor.com.br/financas-pessoais/comparativo-de-programas-para-financas-pessoais/
Abs!
Ola, ja teste varios programas, mas não adaptei realmente a nenhum ate hoje. Existe algum no mercado hoje, realmente completo, que tenha interface para android e pc? E de preferencia gratuito? Testei alguns muito bons, mas realmente fica complicado quando temos um programa completo para celular, mas que nao tenha interface para avaliarmos as finanças no desktop.
Boris,
Fiz um novo comparativo de programas, mais prático para você escolher. Segue link: http://www.blogdoinvestidor.com.br/financas-pessoais/comparativo-de-programas-para-financas-pessoais/
Abs!
Estou procurando desesperadamente um programa que use interface para PC e Android, vi que esse Mint faz, mas existe algum outro programa que rode os 2?
Hj para a empresa eu utilizo o jFinanças, mas gostaria muito de um programa que sirva para os 2.
Programa para Mac que eu pesquisei é o PocketMoney que tem integração boa com o iPhone, mas para o Android é uma porcaria.
Milton, dê uma olhada no novo artigo que publiquei sobre este assunto:
http://www.blogdoinvestidor.com.br/financas-pessoais/comparativo-de-programas-para-financas-pessoais/
Abs!
Olá Vitor,
gostei muito da sua iniciativa e dos comentários. Você poderia incluir na sua avaliação o jFinanças Pessoal 2012 da Cenize? Uso na empresa um programa deles e não tenho dificuldades, gostaria da sua opinião sobre o programa para uso pessoal.
Grata,
Alessandra
Estou usando o JFinanças Pessoal 2012. Achei o programa fácil de usar, bem prático e de interface agradável. O ponto negativo foi o valor pago pelo programa (R$ 98,00). Por outro lado, a licença é definitiva e as atualizações da versão comprada são garantidas pelo prazo de 1 ano. Tem-se ainda a vantagem de 50% de desconto para aquisição de nova versão a ser lançada em 2013. Obviamente que existem alguns bugs que serão corrigidos por atualizações futuras, mas de um modo geral o programa é bom e, principalmente, confere certa segurança, pois é de instalação no PC e dispensa qualquer tipo de transmissão de dados online (o que era uma das minhas maiores preocupações). Minha nota geral para o programa é 8,0.
Pablo, muito obrigado pelo review do jFinanças! Vou incluí-lo em um próximo post com reviews de leitores!
Abs!
Alessandra, eu recomendo a utilização do jFinanças! Ele é muito bom e com uma interface fácil e prática!
Veja também um outro comparativo mais completo que fiz com mais programas:
http://www.blogdoinvestidor.com.br/financas-pessoais/comparativo-de-programas-para-financas-pessoais/
Abs!