Potencializando seus lucros: o conceito de Juros Compostos

Um dos conceitos mais importantes relacionados a investimentos é o de juros compostos.

Podemos separar os juros em dois tipos: juros simples e juros compostos. A diferença é que nos juros compostos reinvestimos os lucros, e nos juros simples não.

Vamos trabalhar com um exemplo: investindo R$ 100.000 por um ano com um retorno de 10%, temos um lucro de R$ 10.000, somando R$ 110.000.

Nos juros simples, nos apropriamos do lucro do ano anterior e reaplicamos apenas os iniciais R$ 100.000 nas mesmas condições. Assim, teremos novamente um lucro de R$ 10.000 e, com o lucro do ano anterior, somaremos R$ 120.000. Nos juros compostos, reinvestimos o valor inicial do ano anterior MAIS o lucro do ano anterior, ou seja, R$ 110.000. Nesse segundo ano teremos um lucro de R$ 11.000, totalizando R$ 121.000.

A diferença pode parecer pequena, mas ela aumenta com dois outros fatores:

1. Retorno: quanto maior o retorno, maior a diferença. No exemplo anterior, se o retorno for 25% ao invés de 10% ao ano, no final teremos R$ 150.000 nos juros simples e R$ 156.250 nos juros compostos.

2. Tempo: quanto maior o prazo da aplicação, maior a diferença. No exemplo original, se investirmos nas mesmas condições por 5 anos, e não apenas 2 anos, no final teremos R$ 150.000 nos juros simples e R$ 161.051 nos juros compostos.

Os juros compostos fazem com que nossos lucros sejam potencializados tanto com o aumento do tempo como com o aumento do retorno. Se aumentarmos ambos, melhor ainda! Por isso, busque sempre trabalhar com horizontes de investimento e taxas de retornos que consigam tirar o máximo proveito dos reinvestimento dos lucros. Se o fizer com regularidade, melhor ainda!

Apenas para ilustrar, se alguém com 30 anos estiver pensando em se aposentar aos 50 e fizer uma aplicação de R$ 100.000 a uma taxa de 15% ao ano, no final de 20 anos ele terá R$ 1.636.654, graças aos juros compostos. No regime de juros simples, o montante final seria de R$ 400.000.

A matemática por trás dos juros compostos é simples, normalmente ensinada no ensino médio: exponenciação e crescimento exponencial. No entanto, fique tranqüilo: mais do que dominar a matemática por trás dos juros compostos, o importante é aplicar o conceito que faz com que seus lucros sejam potencializados: reinvestir os lucros.

Ulisses Nehmi é editor do Blog do Investidor e profissional da área de investimentos.