No que investir meu dinheiro no Curto/Médio Prazo?

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Deixar dinheiro debaixo do colchão? Fala sério!

O que faço com aquele dinheiro que vou precisar dentro de alguns meses? Pode ser para uma viagem especial ou para a compra de um carro ou imóvel, por exemplo.

Talvez não seja tão claro o dia exato que precisaremos desses recursos, mas temos uma idéia ou expectativa da data. Para qualquer um que planeja seu futuro e busca realizar seus sonhos, essa é uma dúvida rotineira.

Não fazer nada é a pior decisão

Uma decisão comum é deixar esse dinheiro “debaixo do colchão”, ou seja, parado na conta corrente. Além do risco de cair numa tentação de consumo qualquer e estragar seus planos, deixar dinheiro parado é uma péssima decisão.

Também já vimos que a mítica poupança, outra alternativa bastante comum, não é nem tão segura, nem tão rentável.

Temos, portanto, uma situação parecida com a Reserva de Emergência: precisaremos de liquidez em alguns meses e não devemos assumir muitos riscos com esses recursos. A grande diferença é que esse é um evento planejado, então existe uma expectativa de quando os recursos serão necessários. Logo, mais uma vez o Tesouro Direto é uma boa opção.

Prazo de até 12 meses

Se estivermos falando de um horizonte de até 12 meses (ou se não houver expectativa da data que esses recursos serão necessários), sugiro os títulos público pós-fixados, ou seja, as LFT. Nesse caso, estamos dando preferência à liquidez.

Com relação ao vencimento, mesmo que não tenha uma LFT com a data exata desejada, pode-se escolher um vencimento mais longo: o importante é que o prazo seja maior do que a menor expectativa. Por exemplo, se precisaremos dos recursos em algum momento entre 9 e 15 meses, escolha uma LFT que vence no mínimo em 15 meses. Se o menor prazo disponível no Tesouro Direto for de 3 anos, não tem problema: basta fazer o resgate antecipado assim que precisar dos recursos.

Prazo de 1 a 3 anos

Já se estivermos falando de um horizonte entre 1 e 3 anos, podemos optar por um título com retorno maior. Assim, uma alternativa interessante seriam os títulos públicos pré-fixados, como as LTN. Os títulos pré-fixados costumam ter retornos maiores do que o pós-fixado, já que a liquidez é menor. Mesmo que não tenha uma LTN com o vencimento exato que você precisa, sugiro escolher um vencimento um pouco depois da data estimada e fazer o resgate antecipado quando precisar efetivamente dos recursos. Exemplificando, se precisar dos recursos em 15/09/2013, você pode escolher uma LTN com vencimento em 01/01/2014.

Prazo maior

Em ambos os casos, foi sugerido escolher uma data ligeiramente maior que o prazo que os recursos efetivamente serão necessários. Isso é importante para assegurar alíquotas menores de imposto de renda. Nas LFT, um prazo 3 meses ou 3 anos maior que o resgate tende a ser pouco relevante. Já nas LTN, a escolha do prazo é mais importante. Para títulos pré-fixados como a LTN, a regra geral é apenas resgatá-los no vencimento. Desta maneira garantimos a taxa pactuada no momento da compra e evitamos a possibilidade de um resgate com prejuízo. Mesmo assim, quando o título pré-fixado já está próximo do vencimento (faltando apenas poucos meses), esses riscos são muito menores e o investidor pode fazer o resgate antecipado sem grandes preocupações.

Ulisses Nehmi é editor do Blog do Investidor e profissional da área de investimentos.

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64 COMENTÁRIOS

  1. ola Ulisses tudo bem? gostaria muito de um conselho seu recentemente vendi um imovel e tenho 600 mil reais estava pensando em compra apartamento para alugar em balneario camboriu mas estava lendo alguns artigos e vi que os imoveis estao com preço bem elevado o que voce me sugere espera um pouco e ver si os preços do imoveis baixem ou aplicar essa quantia em algum fundo por 1 a 2 anos desde ja muito obrigado.

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