Como não pagar taxas do banco
Você sabia que é possível ter uma conta corrente e não pagar taxa de manutenção, e principalmente não pagar taxas de transferências eletrônicas (TED, DOC)? Isso é uma lei, acessível a qualquer um!
Desde o final de 2010 o Banco Central proíbe bancos de cobrarem tarifas no caso de contas que utilizem apenas meios eletrônicos em contrato. E por que você não sabia disso? Essa é fácil: por que é que os bancos iriam te empurrar um serviço gratuito deles mesmos, sendo que muitos já utilizam o mesmo serviço e pagam por isso?
Eu (e grande maioria dos leitores do blog) pago uma taxa de manutenção de minha conta corrente que inclui diversos serviços. Mesmo assim eu:
- evito ao máximo ir a agência;
- fujo do meu gerente (muitos nem sabem quem é o seu gerente);
- nunca fiz um pagamento/operação pessoalmente no caixa, e pretendo nunca fazer;
- nunca apliquei em nenhum fundo de banco, ou qualquer outro produto que oferecem (poupança, CDB, Hiperfundo, título de capitalização, consórcio, seguros e etc);
- nunca precisei de crédito e espero nunca precisar;
- utilizo cheque apenas como “cheque caução” na compra de engradados de cerveja;
- acesso minha conta somente através da internet.
Para quem possui perfil parecido com o meu (Geração Y), saiba que já vale a pena ter a sua conta digital/virtual! Esta conta oferece alguns serviços ilimitados gratuitos, mas passa a cobrar por outros (que já possuíam seus custos embutidos na taxa de manutenção).
Segue o que está incluso sem nenhuma taxa:
- Abertura da conta
- TEDs e DOCs ilimitados (transferências intra e interbancárias)
- Consultas de extrato e saldo pela internet
- Pagamento de contas pela internet
- Saques e depósitos em caixa eletrônico
- Cartão de débito entregue por correio
O que é cobrado:
- Qualquer operação que utilize atendimento pessoal. Exemplos: operações feitas pessoalmente no caixa, com o gerente ou por telefone
- Talão de cheques
- Cartão de crédito
É bom lembrar que você ainda pode fazer as mesmas coisas que antes, só a tarifação que mudou. Alguns itens não são mais cobrados (que são exatamente os que eu mais uso) e outros agora são (os que eu não uso).
Com relação ao cartão de crédito, fica a única ressalva que tenho até agora. Hoje eu possuo um cartão que me fornece uma razoável quantidade de milhas, e que não possui anuidade. Esta isenção de anuidade é feita pelo meu gerente porque gasto a quantidade anual necessária para isto. Na conta digital/virtual não existe a interação cliente/gerente, mas sempre há outras maneiras de conseguir descontos em taxas de anuidade: recomendo fortemente o vídeo de negociação de anuidade de cartão de crédito da Arata Academy.
E o que você ganha com isso? Ninguém gosta de pagar taxas por algo que não utiliza, mas tem outro motivo importante: para o pequeno investidor, o custo da TED/DOC pode influenciar bastante a frequência de suas aplicações (Ex.: o custo de R$ 8 de um DOC para um investimento de R$ 200 equivale a 4%, o que é bem significativo). Mas saiba porque eu acho que você deveria abrir sua conta digital agora.
Mas como fazer para abrir esta conta? Hoje existem a Conta Digital do Banco do Brasil e a iConta do Itaú. Como é de graça, eu já abri a minha. Em outro artigo conto a minha experiência, e se eu descobri alguma malandragem dos bancos no meio do caminho.
Nossos amigos do blog QueroFicarRico já fizeram artigos sobre a conta digital/virtual do Banco do Brasil e do Itaú, vale a pena conferir. O blog Efetividade também falou das contas digitais. Recomendo ler também os comentários do artigo, com leitores e suas experiências com estas contas.
Quem já tiver alguma experiência com o assunto, deixe seu comentário!
Vitor Nagata é editor do Blog do Investidor e profissional da área de investimentos.
Atualização (20/12/2011): O Bradesco já possui a sua modalidade de conta digital chamada DigiConta.
Amigo, desculpa comentar algo que não tem nada a ver com o post, mas você me fez lembrar de algo muito importante. Você, como eu, se preocupa muito em usar o nosso importante dinheirinho da forma mais efetiva. E nós sabemos que existem muitas pessoas aí pelo mundo que estão loucas para nos pegar de forma desprevinida para levar nosso dinheiro. Pura má fé. Assim fazem os bancos e outras instituições. Mas eu, como você, procuramos nos informar e estar preparados para tudo. Não queremos cair nas mesmas armadilhas que os outros caem. Nesse sentido lembrei-me de algo que até hoje não consegui entender como é o funcionamento: serviços funerários. Minha esposa trabalha em um hospital. Fico aterrorizado quando ela me conta como é a forma de abordagem das funerárias. Assim que uma morte é comunicada alguém dá funerária já está ali perto para empurrar um pacote funeral. Nessa hora ninguém tem cabeça para pensar nisso e é aí que eles empurram tudo. Afinal, ninguém quer fazer algo de baixa qualidade. Todos querem honrar o falecido com o que tem de melhor. Neste cenário o agente da funerario vende até geladeira para pinguim!! Enfim, digo tudo isso para pedir a você um post sobre o assunto. Que acha? Abraços!
Olá Leoh! Obrigado pela participação!
Confesso que até agora só postei artigos sobre assuntos que tenho maior conhecimento, mas vou analisar e ver se posso contribuir com algo!
Abs!
Se parar pra pensar um pouco, vejo que quem deve cobrar por alguma coisa nessa questao de conta corrente é o cliente. Na mais pura realidade é ele quem empresta dinheiro (sem custo) para o banco sair emprestando por aqi e cobrando algum por isso.
Olá Manoel! Obrigado pela participação!
Realmente deixar o dinheiro parado na conta corrente é emprestar dinheiro ao banco sem ter nada em troca! E depois este dinheiro é emprestado a outro consumidor com juros altíssimos.
Recomendo o artigo do Ulisses (http://www.blogdoinvestidor.com.br/2011/05/entenda-de-verdade-para-que-serve-um-banco-ele-precisa-do-seu-dinheiro/)? Ele cita exatamente isso!
Abs!
Vc tem alguma dica para o Bradesco?
Abs!
Olá Investidor Defensivo!
Essa era minha dúvida também, pq minha conta principal é no Bradesco. No site não tem nada parecido e obviamente ligando lá ninguem soube me informar. O fato é que é lei, então acredito que em breve alguma modalidade parecida será lançada.
Enquanto isso eu estou abrindo uma iConta no Itaú, só falta eu levar um comprovante de residência. Se ela for boa eu cancelo minha conta do Bradesco.
Abs
Ótimo artigo, Vitor.
De uma forma bem sucinta, você conseguiu reunir várias dicas num único texto. A negociação da anuidade do cartão de crédito, por exemplo, é excelente.
As contas digitais também são ótimas alternativas para não ter custos com transferência de recursos para corretoras.
Por sinal, agradeço pela citação dos artigos do Quero Ficar Rico sobre essas contas digitais/virtuais.
Abraço e bom final de semana!
Olá Rafael!
Confesso que soube destas modalidades lendo o seu blog, e fui conferir pessoalmente no banco!
Abs e parabéns pelos artigos!
Fui abrir uma conta digital no banco do Brasil tive que ensinar o funcionario sobre o assunto e mostrar a ele na pagina do banco onde tinha essa opção da conta digital.fiquei bobo, o cara nem sabia que isso existia.Quero saber agora se essa conta digital tambem pode ser uma conta poupança, se posso investir em cdb, nessa conta.
Olá Vitor,
Escrevi sobre a Conta Digital e a iConta em meu blog. Vale a pena a leitura dos comentários, muitos leitores relataram as experiências com as diversas agências do mesmo banco.
Particularmente tenho a Conta Digital do BB. Tudo realmente sem custos, DOC/TED inclusive.
Agora sobre a obrigatoriedade dos bancos oferecerem acredito que você esteja enganado. O Bacen regulamentou a conta essencial, ela também é gratuita, mas não dá direito a DOC/TED. De acordo com o conselho monetário nacional do BACEN, resolução 3.518 publicada no D.O.U em 10/12/2007
Conversei recentemente com um gerente do bradesco, eles não oferecem contas com DOC/TED gratuitos. Há somente a conta essencial, com diversos serviços free, mas, infelizmente, sem DOC/TED incluídos.
Abraço!
Olá Jonatas! Peço desculpas por não tê-lo citado mas eu não havia lido o post em seu blog! Já alterei o artigo citando o Blog Efetividade também!
Sobre o questionamento, acredito que houve uma confusão. Não é obrigatório o banco ter esta conta, e sim que ele não pode cobrar nada se a conta tiver essencialmente meios eletrônicos.
Já essa conta essencial existe faz bastante tempo, mas não vejo grandes vantagens para o meu perfil.
Abs!
Texto do texto citado:
http://www.efetividade.blog.br/2011/07/11/conta-corrente-digital-do-banco-do-brasil-taxa-zero-inclusive-no-docted-ah-o-itau-tambem-tem-a-sua/
Já citei no artigo!
Abs!
Vitor,
É isso aí, parabéns! Alguém já viu como os bancos vendem pacote de tarifas/taxa de manutenção de conta corrente?
“Já pensou fazer 20 saques por mês, enviar 40 TEDs, consultar o extrato 8 vezes por mês, usar 20 folhas de cheque, etc, gastaria 800 reais por mês com tarifas. PARA O SEU BENEFÍCIO o banco preparou um pacote especial pra você: com apenas 40 reais, um desconto de 95%, você ‘ganha’ todos esses benefícios.”
Como diriam por aí, não tem noção do ridículo.
Se não quiser pagar tarifa (ou quiser pagar tarifas justas), faça as contas.
Abs
R$ 18.000,00 em poupança (reserva de emergência) na CEF, já dá isenção de taxa de manutenção da conta.
Como utilizo cheques e outros serviços do banco, preferi esta opção, e no final fiquei com todos os serviços e com a isenção de tarifas.
abraço
I40
Olá i40, obrigado por sua participação!
A Caixa oferece DOCs e TEDs sem tarifa apenas se fizermos uma poupança maior que R$ 18.000? Se positivo, muito boa a dica!
Abs!
Ótimo post! Vou transformar a minha conta em digital com certeza! Só tenho uma dúvida: o pagamento de contas só pode ser feito pela internet? Não pode ser feito no caixa eletrônico?
Olá Melina!
Você pode sim fazer pagamentos no caixa eletrônico e esta operação é isenta de taxas! De acordo com esta tabela: http://www.bb.com.br/docs/pub/trf/TabelaContaDigital.pdf
Abs!
Acabei de migrar minha conta do BB para a conta digital, graças às informações que encontrei aqui e nos links indicados. Muito obrigada! Se não fossem vocês e os comentários das pessoas aqui eu nem saberia que existia essa conta ou então eu seria enrolada e não conseguiria abrir. Pois foi um parto. O primeiro gerente que me atendeu não fazia ideia que essa conta existia e o segundo fingiu que não sabia e depois disse que só quem não tinha conta ainda que podia abrir essa conta. Mas foi só dizer que eu estava informada (que tinha lido muito sobre o assunto na internet) que ele fez em dois segundos a mudança. Da próxima vez imprimo a página aqui pra agilizar hahahah Obrigada mais uma vez!
Olá de novo Melina!
Pelo jeito você se decidiu rápido!
Fico muito feliz em ter colaborado com esta informação! Realmente se dependesse apenas dos gerentes você nunca ia conseguir fazer a conta digital!
Agradeço também por nos contar seu depoimento pois ele poderá ajudar outros leitores!
Um grande abraço!
Gostaria de saber se alguém que fez o PACOTE CONTA DIGITAL DO BANCO DO BRASIL e NEGOCIOU AÇÕES conseguiu a ISENÇÃO das tarifas de CORRETAGEM (R$ 20,00 por ordem negociada) e de CUSTÓDIA (R$ 9,00 mensais).
Breno, acho muito difícil conseguir isenção total de taxas de corretagem e custódia, até porque é a única fonte de renda de uma corretora.
Temos outro problema: uma das características da conta digital é exatamente a falta de interação entre cliente/gerente.
Agora estas taxas que te cobram por ordem negociada são um roubo, há muitas outras corretoras com taxas menores no mercado.
Abs
Boa noite,
por favor, me informe se são somente o Itau e BB que tem essa isenção? existe alguma lei que prove isso?
obrigada.
Micheli,
Até agora apenas estes 2 bancos possuem esta modalidade, que é a de não cobrar taxas em contas que usam apenas meios eletrônicos. Acredito que outros bancos oferecerão a mesma facilidade em breve, mas não tenho certeza. Mesmo assim nada impede de você abrir uma conta nestes bancos além da que você possui.
Sobre a “lei”, há a resolução 3919: http://www.bcb.gov.br/htms/normativ/RESOLUCAO3919.pdf
Abs
Eu nem sei que conta uso?
vou procurar saber, se o resultado não for positivo eu também irei migrar; agradeço pelas enformações
Aleandro
Ótima dica! Transformei minha conta no BB nessa conta digital aí. O gerente nem sabia q ela existia, mas eu disse que um amigo meu abriu uma dessas na semana anterior (e é verdade rs), ele ficou de pesquisar e me ligou no próprio dia pra eu ir assinar a papelada. Adeus, tarifas!
Muito bem, Mure, parabéns!
Abs
Boa Noite,
Pesquisando no Site do bradesco agora existe a digiConta Bradesco Sem Tarifas Vou em uma Agencia na segunda feira
kk’ , espero que possa ter ajudado alguem.
Boa tarde, com a informação do nosso amigo Luiz, e com as informações do Blog estou disposto a começar o meu primeiro investimento no Tesouro e criar uma conta digital no Bradesco, e gostaria de saber se é possivel fazer de outra forma sem ter que ir até a agencia, por falta de tempo…
Obrigado!
Felipe,
Infelizmente é preciso ir a uma agência para abrir sua Digiconta no Bradesco. A boa notícia é que essa pode ser a última vez que você vai falar com seu gerente!
Abs
Luiz, muito obrigado pela informação! Já atualizei o artigo incluindo a digiconta!
Abs!
Boa tarde, alguém sabe dizer se essa resolução do Banco Central também poderia ser aplicada às corretoras de valores? Pergunto pois tenho conta em uma corretora (que uso somente de forma eletrônica) e cobra R$8,00 de TED em cada resgate solicitado.
Dante,
Acredito não ser possível pois este tipo de conta é destinado a pessoas físicas.
Abs!
Vitor eu li em um artigo que quando a conta é salário o banco não pode cobrar taxa de manutenção. Tenho infelismente conta salário no Banco do Brasil porque sou obrigado como funcionário público e não tenho cartão de crédito, cheque, extratos vários por mês e sempre retiro todo meu salário de uma única vez e me cobraram 113,00 este mês de Manutenção de Contas atrasadas, quase cai de costa.Alegaram que pelo fato de eu não deixar saldo para cobrir manutenção eles agora cobram os meses atrasados. O que fazer eles podem fazer isto?
Marcelo,
Eu sei que é proibido a cobrança de taxas de manutenção de forma que negative a sua conta, porém não sei se há obrigatoriedade de não cobrar taxas em caso de conta salário.
Tentei transformar a sua conta em digital, assim você se livra desta preocupação
Abs.
Bom dia amigo no momento não possuo nenhum cartão de credito mais gostaria de adquiri um cartão de crédito internacional para compras pela internet e realmente não sei qual seria a melhor opção em relação a gastar menos com tarifas e taxas dos bancos pois cada um fala uma coisa então por favor com a experiência que possui poderia me indicar o melhor cartão de crédito para isso desde já agradeço a sua ajuda obrigado
Daniel,
As taxas cobradas pelos bancos, seja para anuidade, seja para compras no exterior, são muito diferenciadas. Pela seu objetivo (menor tarifa possível), procure por cartões com isenção de anuidade.
Procurando rápido pelo google agora achei este site: http://www.anuidadezero.com/
Não conheço ele ainda, mas ele parece ter bastante informações
Abs
E quem usa poupança, como fica?
No PDF indicado em um dos comentários acima, no segundo item [ Extratos - Via Internet ], diz que o “Fornecimento de extrato mensal empréstimos, financiamentos e investimentos (EXCETO POUPANÇA)” é isento.
Francisco,
Não sei lhe informar porque não abri a conta digital no BB, mas tenho certeza que não haverá problemas ou cobranças. Talvez haja alguma limitação no extrato da poupança ou algo relacionado a isto. Para garantir, o melhor a se fazer é perguntar ao BB.
Abs
parabens pelo conteudo e estrutura do blog. forte abraço, renatoartesanatoem
MDF
parabens pelo conteudo e estrutura do blog. forte abraço, renato
Renato, muito obrigado pela mensagem!
Abs!
Gostaria de saber se extratos tirados da maquina tanto na forma de papel ou diretamente no visor ou até por telefone são cobrados ou isento nessa conta virtual ?
Karin, tudo que não necessite de um atendimento pessoal é isento de taxas.
Abs!
Gostaria de saber se a conta digital do BB cobra alguma taxa se eu pagar a compra do supermercado no cartao de DEBITO
Renato, não cobra!
Tudo que não necessite de um atendimento pessoal (dos funcionários do banco) é isento de taxas.
Abs!
gostaria de saber quantas vezes por mês eu posso sacar dinheiro do caixa eletronico da minha conta digital BB
Renato/RAFA/rafinha, quantas vezes quiser.
Tudo que não necessite de um atendimento pessoal (dos funcionários do banco) é isento de taxas.
Abs!
gostaria de saber se eu tambem estou isento se eu pagar minhas contas no caixa eletronico pelo codigo de barras
Renato/RAFA/rafinha, sim, está isento.
Tudo que não necessite de um atendimento pessoal (dos funcionários do banco) é isento de taxas.
Abs!
e se por exemplo uma pessoa qualquer for ao caixa do banco “não caixa eletrônico” e quiser depositar na minha iconta eu pago alguma coisa?
Renato/RAFA/rafinha/karina,
Por que toda vez que você faz um comentário você muda seu nome de exibição?
Não importa a maneira que o dinheiro é depositado, você não irá pagar para recebê-lo.
Abs
Fala Vitor! Graças a este artigo deixei de pagar R$27,90 mensais ao BB, pois só uso caixa eletrônico e internet mas não sabia da existência dessa modalidade de conta. Muito obrigado por esse verdadeiro serviço de utilidade pública!
Existe algum regulamento em relação aos bancos disponibilizarem o extrato anual ? Tenho vários empréstimos em bancos e outros só com cartão de crédito; já enviei e-mail, mas, todos só respondem que devo ligar para o SAC para receber as informações, mas, preciso disso escrito e não somente aquele blábláblá de atendentes. Vcs têm alguma informação a respeito?
ola vitor só tirar uma duvida tenho conta no itau pago 18 reais por mês de manutenção só uso o saque 2 vezes por mes dia 5 e 20 nada mais. Como faço pra mudar pra essa conta sem tarifa eu chego no anco e falo pro gerente mudar pra conta digital simples assim eles fazem mesmo? muito obrigado
Boa tarde,
Estou mto interessada em abrir a conta digital no Itau. Gostaria de saber se nesta conta, ha possibilidade de algum tipo de aplicação ou se teria que retirar o dinheiro de minha conta.
Obrigada
FIZ UMA DISPENDIOSA NEGOCIAÇÃO COM O BANCO SANTANDER, AGORA QUERO QUE A CONTA NÃO TENHA NENHUM PACOTE PRÉ PAGO, O GERENTE DISSE QUE NÃO É POSSÍVEL, O QUE DEVO FAZER CONTRA O BANCO? ESFREGAR ESSA MATÉRIA NA CARA DO GERENTE OU CALAR P/ SEMPRE???? POR FAVOR ME DE UMA ORIENTAÇÃO ….
Boa tarde!!! Que maravilha este post e os diversos comentários!!! Tem anos que pago tarifas e faço TUDO pela internet!!! Entrei no site do Itau e não pude realizar esta operação por eu ser correntista do banco já, mas vi que no BB é possível migrar. Alguém poderia me ajudar como faço para migrar para esta conta digital do Itau? Obrigada!!!
só precisa ir na agencia e pedir para migrar. o gerente nao vai gostar muito por perder a receita, mas ele faz isso no final..
Ah sim, qual das 2 é melhor, BB ou Bradesco? =) Obrigada!
Olá…eu tenho uma conta corrente no itau e estou interessada em migrar para a iconta, gostaria de saber quanto seria a taxa do cartão de crédito neste tipo de conta…Se você tiver essa resposta e puder também responder em meu e-mail agradeço.
Vitor,
Muito legal este blog. Estou conhecendo agora e gostando muito dos temas abordados. Desde muito tempo, já tenho um grande controle de minhas financas e vejo várias coisas que faço hoje serem citadas no blog. Hoje, tenho iconta e uso money desde quando era vendida a versão brasileira.
No que diz respeito a relacionamento com banco, a iconta é o suficiente para mim. quanto a alguns argumentos que vi acima (ex: se deixar R$ x mil investidos, fica isento de cobrança). Gostaria de enfatizar que o banco faz isso porque nos investimentos ele ganha, com as tarifas embutidas nas taxas, até mais do que as tarifas de conta corrente.
Hoje, uso o iconta e uma conta em uma corretora. na corretora, tenho um mix de titulo publicos e ações.
Meus unicos problemas, hoje, estão no tempo despreendido no input de informações e analise da performance. gasto muito tempo em preencher lançamento a lançamento e “conciliar” conta corrente, cartão e corretora no money. Tenho tambem muito interesse em conseguir analisar a performance dos meus investimentos (ja que o money está feito para a realidade americana). ja tentei fazer planilhas paralelas, mas a perda de tempo é muito grande.
Sou Funcionário Público e recebo no Banco do Brasil, quando era Nossa Caixa não pagava Tarifas mas quando mudou para Banco do Brasil adicionaram as taxas e não consigo mudar para Conta Salário, Já perdi horas no Banco e sempre arranjam uma desculpa e nunca fazem o que pedi. O que Faço?
Acredito, que muitas Pessoas não sabem ou sabiam disso, sendo verdade ou não, é interessante COMPARTILHAR, pois na maior parte das vezes, uso a INTERNET para fazer certos SERVIÇOS bancários e mesmo assim, continue pagando, assim como DOCs, o valor de cada DOC são caros, sendo assim, irei me INFORMAR direito do assunto e assim entrar em contato com o Banco e exigir meus direitos !!!
Vale a pena analisarmos e conferi se realmente é VÁLIDA tal lei, conforme diz no BLOG …
sou funcionaria plública, há empresa para qual trabalho só aceita o Bradesco como banco e tem que ser conta corrente, e no dia do pagamento é descontado um absurdo de tarifas o que faço sobre este assunto to presa a este banco, sou obrigada a pagar essas tarifas? só uso o banco pra fazer o saque no caixa eletrõnico e consulta o saldo.
Maria, é ilegal a obrigação de conta corrente apenas para receber o salário,uma vez que vc pode pedir a migração para uma conta-salário ou outro tipo.O salário não deve ser objeto de qualquer cobrança de taxas e tarifas sem seu consentimento.Exija seu direitos!
Vitor, podemos fazer pagamentos normais, como compras em lojas e etc? Obrigado
Olá, pessoal! Gostei demais dessa dica! Muito bom, mesmo! Agora, tenho uma dúvida. Eu tenho uma conta salário no Itau. Será que também é possível “migrá-la” para uma iConta? Uma vez que esta conta está, de certa forma, (pelo pouco que entendo – nada), vinculada à empresa? Aguardo sua resposta e desde já muito obrigado!! Um forte abraço!!
quero informae-lhes, pq surgiumesta duvuda ai, que sim, vc tendo 18mil, rem sireitomaa Cesta especial da Cef, e ela da direito a apenas 3 docs e Ted mensais, alem dos demais servicos, como credito do cheque especial ratis, talao dencheques, etc….xusta 19,70
Boa Noite! Hoje eu abri minha primeira conta corrente, no Bradesco, e pretendo usar cartão de crédito, como não conheço muito sobre contas gostaria de saber se ao transferir minha conta corrente para conta digital vou ter mais benefícios e isenção de tarifas, vale a pena para quem quer usar cartão de crédito?? Quais são as tarifas?
Galera, boa tarde. Dei uma olhadela no texto acima. Não sabia que era possível não pagar a taxa do doc… Aconteceu seguinte comigo: realizei esta operação entre o bb e o bradescão, o doc foi devolvido provavelmente por um erro de digitação de algum dado… de fato, no comprovante aparece “agência não localizada” , mas, o sistema continuou com o processamento. O doc foi devolvido,porém, foi cobrada a taxa de R$ 7,40… liguei no sac e nad, liguei na agencia e me disseram que a taxa é pela “utilização do serviço”! Gente, isto está correta? Aguardo comentários, ok?
Até mais.
Rodrigo.
Quais são os serviços essenciais, ou seja, aqueles que não podem ser cobrados?
Não pode haver cobrança sobre os seguintes serviços essenciais prestados a pessoas físicas:
relativamente à conta corrente de depósito à vista:
fornecimento de cartão com função débito;
fornecimento de segunda via do cartão de débito, exceto nos casos decorrentes de perda, roubo, furto, danificação e outros motivos não imputáveis à instituição emitente;
realização de até quatro saques, por mês, em guichê de caixa, inclusive por meio de cheque ou de cheque avulso, ou em terminal de autoatendimento;
realização de até duas transferências de recursos entre contas na própria instituição, por mês, em guichê de caixa, em terminal de autoatendimento e/ou pela internet;
fornecimento de até dois extratos, por mês, contendo a movimentação dos últimos 30 dias por meio de guichê de caixa e/ou terminal de autoatendimento;
realização de consultas mediante utilização da internet;
fornecimento, até 28 de fevereiro de cada ano, do extrato consolidado, discriminando, mês a mês, os valores cobrados no ano anterior relativos a tarifas;
compensação de cheques;
fornecimento de até dez folhas de cheques por mês, desde que o cliente reúna os requisitos necessários à utilização de cheques, conforme a regulamentação em vigor e condições pactuadas; e
prestação de qualquer serviço por meios eletrônicos, no caso de contas cujos contratos prevejam utilizar exclusivamente meios eletrônicos.
relativamente à conta de depósito de poupança:
fornecimento de cartão com função movimentação;
fornecimento de segunda via do cartão, exceto nos casos de pedidos de reposição formulados pelo correntista, decorrentes de perda, roubo, furto, danificação e outros motivos não imputáveis à instituição emitente;
realização de até dois saques, por mês, em guichê de caixa ou em terminal de autoatendimento;
realização de até duas transferências, por mês, para conta de depósitos de mesma titularidade;
fornecimento de até dois extratos, por mês, contendo a movimentação dos últimos trinta dias;
realização de consultas mediante utilização da internet;
fornecimento, até 28 de fevereiro de cada ano, do extrato consolidado, discriminando, mês a mês, os valores cobrados no ano anterior relativos a tarifas; e
prestação de qualquer serviço por meios eletrônicos, no caso de contas cujos contratos prevejam utilizar exclusivamente meios eletrônicos.
A regulamentação estabelece também que a realização de saques em terminais de autoatendimento em intervalo de até trinta minutos é considerada como um único evento.
Além dos serviços essenciais, também não pode ser cobrada tarifa por liquidação antecipada em operações de crédito e de arrendamento mercantil financeiro pactuadas com pessoas físicas e com microempresas e empresas de pequeno porte de que trata a Lei Complementar 123, de 2006, para contratos assinados a partir de 10.12.2007.
http://www.bcb.gov.br/?TARIFASFAQ
Obrigada pela dica, Vítor. Eu morei muitos anos na Inglaterra e lá tive contas em dois bancos, Barclays e Lloyds, sem nunca ter pago um centavo (ou “penny”, na moeda deles) por nada. Contas completas, com atendimento pessoal, talão de cheques, cartões de débito e, no caso do Barclays, até cartão de crédito – também sem nenhuma anuidade. Pelo contrário, no final do ano sempre recebia um extrato de alguns centavos extras dos rendimentos que meu dinheiro gerou (e não eram contas-poupança ou associadas a nenhum tipo de investimento). Imagine o meu desprazer ao voltar ao Brasil e ter que, novamente, me sujeitar a pagar tarifas para permitir a um banco fazer mais dinheiro com o meu dinheiro! Como não estou trabalhando fixo, passei meses sem me preocupar com a abertura de uma conta corrente, somente me incomodando em ter que ir pessoalmente a uma agência nos dias de pagamento de convênio e outros débitos.
Já haviam me falado das contas de serviços essenciais, mas foi através deste seu artigo (com um ano de atraso) que descobri as contas digitais, que me interessam muito mais pela facilidade de pagamento daqueles débitos através da internet. Já encaminhei um pedido de iConta ao Itaú, espero que isso me livre para todo o sempre, amém, da necessidade de pagamento dessas tarifas indecentes… Bom trabalho! Vou divulgar entre os amigos.
Olá, eu tenho uma conta no banco, mas só possuo o cartão de débito, raramente vou ao banco, não tenho cheque e nem recebo extrato em casa. Me falaram que eu podia pedir a redução da taxa( cesta básica). Isso é possível?
Tem uma dúvida,segue abaixo:
1)Caso precise usar alguma operação que não seja gratuita da conta digital,sera cobrado as mesmas taxas de uma conta corrente normal?
e quem investe em poupança?? eu possuo dinheiro na poupança.. é cobrado alguma taxa?
Ola Vitor! Td bom?!
Estou com uma duvida,estava trabalhando em uma empresa e abriram uma conta para mim no santander( van gogh) e disseram que nao iriam cobrar tarifa de pacote e nem do cartao de credito,passaram alguns meses comecaram a cobrar 41,00 de tarifa de pacote e 21,00 pelo cartao de credito,e eles falam agora que nao da para tirar,mesmo sendo do van gogh,eu tenhu que pagar esse pacote,sendo que num faço nada pelo banco,vejo td pelo internet?
Boa tarde,gostaria de uma informação abri uma conta corrente para comprar um carro e uso apenas para depositar a parcela sou obrigado a pagar a taxa de manutenção de conta .
tenho uma conta no santander,não mexia nela a tempo entao resolvi depositar um dinheiro,3 dias depois fui olhar meu extrato no internet banking eles haviam cobrado 3 taxas no valor de 20,00 referente aos meses de setembro,outubro e novembro,entrei em contato no sac e eles alegaram que eram taxa de manutenção que estavam pendentes,mas não uso a conta a anos,pq eles cobraram só esses meses?eu posso pedir estorno desses valores?sou obrigada a pagar por isso?Abraços
Esses bancos são uns comédias mesmo. Quando se trata em fazer algo de bom ‘de verdade’ para o povo, todos dão desculpas que não conhecem tal conta, que não está disponível ainda e muitas outras.
Quando é para empurrar tarifas ai sim, com um largo sorriso o funcionário descreve todos os detalhes sem gaguejar.
Eu, já possui três contas e cancelei 02. Só fiquei com a da CEF por causa de saques do FGTS entre outros.
Olá eu terei que passar minha conta poupança do itaú para corrente devido a um novo empreendimento que estou começando. Você me indicaria o iConta? Porque não ver ser bobo de pagar taxas do banco sendo que existe essa alternativa. Abraço e obrigado desde já.
Olá,gostaria de saber como proceder caso o gerente se negar a transferir uma conta corrente p/ uma digiconta?
Obrigada pelas informações muito valiosas,esse blog foi indicação de um amigo e eu vou sair agora direto pra banco cobrar meus direitos….Parabéns pelos esclarecimentos!!!!
eh msm muito safados os banco .
vc saber se santander tem issu tabem como Itau e Bradesco ?
Posso criar uma conta BB conta jovem como conta digital e ainda investir no tesouro direto?
Opa, Vitor. Sua publicação foi muito útil. Depois de muito sofrimento eu consegui abrir minha conta eletrônica no BB. Os atendentes não sabiam sobre a conta ou se fizeram de retardados. Mas, consegui. Tenho só uma pergunta: A CEF tem alguma conta corrente sem cobrança de tarifas mensais? Na CEF, fiz um financiamento de imóvel e fui obrigado a abrir uma conta corrente que tem tarifação mensal de R$12,00. Imediatamente, eu perguntei ao atendente se havia alguma conta corrente ou outra modalidade que não houvesse cobrança mensal de tarifa. A resposta foi imediata: NÃO! E ainda tive que ouvir da atendente o seguinte comentário inoportuno: O banco tem lucro com essas cobranças mensais. Vitor, você tem alguma informação sobre conta corrente sem tarifação mensal na CEF? Um grande abraço e parabéns pelas publicações.
Olá Vitor, boa noite.
Eu já sabia há algum tempo desta lei e fui tentar abrir a conta que me garante a isenção das taxas, porém, a atendente disse que até poderia abrir este tipo de conta mas eu deveria comprovar renda. Isso seria aplicável a uma conta-salario, mas eu apenas estudo. Você poderia me ajudar e explicar como devo proceder e se isto, de fato, se aplica à referida lei?!
Obrigada
Eu tenho uma conta salário no BB. Gostaria de saber se eu usar o cartão somente na função débito, se o banco pode passar a me cobrar a taxa de manutenção ? . Sem mais, agradecido.
Olá Vitor, parabéns pelas explicações.
Desculpe se o assunto já foi abordado, mas gostaria que, resumidamente, você me explicasse sobre quais taxas o banco pode legalmente cobrar (se é que existem), principalmente em relação a manutenção da conta corrente, saldo e extrato.
Desde já agradeço a atenção.
bom dia vitor!! muito bom seu blog
sou pouco leiga a esse assunto mais gostaria de saber se posso fazer uma conta no banco sem taxas e tarifas com os serviços essencias tendo somente conta corrente para saques e depositos de empresas e cartão de débito , não é necessário eu ter cartão de créditos, nem cheques, saberia me informar qual banco seria melhor?
estou querendo vender no mercado livre e preciso ter uma conta corrente somente para estes fins, poderia me ajudar?
desde já lhe agradeço!!!
Boa tarde;
Eu tenho uma conta no itau simples só tenho cartão de debito,o itau me cobra por mes 19,50 de tarifa maxi conta isso é legal ou é ilegal;
obrigado desde já.